Во II квартале 2026 года полная стоимость автокредитов (ПСК) впервые с начала 2024 года опустилась ниже 20% годовых. Для новых машин показатель составил 19,5% годовых. Кредиты на подержанные авто тоже подешевели: их ПСК сократилась с 28,2% до 23,8% годовых за 12 месяцев. Тренд на снижение, зародившийся в 2025 году, сохраняется. Но есть и обратная сторона: получить автокредит становится все сложнее.
Источники данных: ЦБ РФ и Росстат. Расчет и анализ: сервис Бробанк.ру.
Ставки по автокредитам в 2026 году падают
Во II квартале 2026 года средний уровень ПСК по кредитам на покупку новых машин составил 19,508% годовых. Относительно I квартала показатель снизился:
- В фактическом выражении: на 1,2 п.п.
- В относительном выражении: на 5,79%.
Это первое за два с половиной года снижение стоимости кредитов для покупки новых машин ниже отметки в 20% годовых.
График 1. За последние полтора года стоимость автокредитов на новый транспорт снизилась на четверть — 7,19 п.п. Основная часть падения ПСК пришлась на начало 2026 года — 2,584 п.п. Сработал «отложенный эффект» после активного снижения ключевой ставки во второй половине 2025 года. Источник: сервис Бробанк.ру.
Снижение стоимости автокредитов не обошло и подержанный транспорт — темпы падения сопоставимы с кредитами на новые машины. Их ПСК во II квартале к I кварталу 2026 года снизилась:
- В фактическом выражении: на 1,34 п.п.
- В относительном выражении: на 5,34%.
Однако за полтора года ПСК на б/у авто опустилась всего на 4,43 п.п. — почти вдвое меньше, чем на новые.
График 2. ПСК по автокредитам на б/у машины снизилась, но пока не достигла 20% годовых. Причины: изначально высокая база ПСК и меньшие темпы снижения ставок, чем по займам для покупки новых авто. Источник: сервис Бробанк.ру.
Причины снижения стоимости автокредитов в 2026 году
Ключевой фактор — снижение стоимости фондирования банков. ЦБ РФ в течение второй половины 2025 года пять раз опускал ключевую ставку суммарно на 4 п.п. В январе–июне 2026 года регулятор сохранил курс на смягчение денежно-кредитной политики и уменьшил «ключ» еще на 1,75 п.п. Это отразилось на ставках по автокредитам, которые формируют основную часть ПСК.
Что дальше будет со ставками по автокредитам в 2026 году
Ставки продолжат снижаться, но медленнее. До конца 2026 года снижение будут сдерживать два фактора:
- Отложенный эффект от сокращения ключевой ставки уже почти исчерпан. Банки начали пересматривать ставки по автокредитам с задержкой в 1–2 месяца. В июле основная часть этого эффекта была реализована.
- ЦБ дал рынку сигнал: прогноз по ключевой ставке на 2026 год был повышен до 14,5–14,6% годовых. Это значит, что стоимость фондирования для банков не подешевеет. Новых снижений ждать не стоит.
Однако ЦБ в июле в очередной раз уменьшил «ключ» на 0,25 п.п. Это дает банкам дополнительный стимул пересмотреть условия в сторону удешевления.
Взять автокредит во второй половине 2026 года станет сложнее
ЦБ РФ планомерно снижает долю рискованного кредитования. С 1 июля 2026 года регулятор ужесточил макропруденциальные лимиты (МПЛ). Они определяют максимальную долю выдач займов россиянам с повышенной долговой нагрузкой (ПДН).
| Категория заемщиков по ПДН | МПЛ во II квартале 2026 года (до изменений) | В III квартале 2026 года (с 1 июля) | Ужесточение МПЛ (сокращение допустимой доли на) |
| 50–80% | 20% | 18% | 2 п.п. |
| Свыше 80% | 5% | 3% | 2 п.п. |
Таблица 1. Банки больше не могут выдавать столько же кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой, как раньше. Долю выдач клиентам с ПДН 50–80% сократили с 20 до 18%, а с ПДН выше 80% — с 5 до 3%. Источник: сервис Бробанк.ру.
Но главное — впереди. Уже с 1 октября 2026 года ЦБ ужесточит МПЛ повторно.
| Категория заемщиков по ПДН | МПЛ в III квартале 2026 года (текущие) | В IV квартале 2026 года (с 1 октября) | Ужесточение МПЛ (сокращение допустимой доли) |
| 50–80% | 18% | 15% | на 3 п.п. |
| Свыше 80% | 3% | 1% | на 2 п.п. |
Таблица 2. Для заемщиков с долговой нагрузкой выше 80% допустимая доля выдач сократится с 3 до 1%. Фактически банки лишатся возможности кредитовать эту категорию клиентов. Оставшийся 1% — технический зазор, чтобы избежать отказов из-за случайных ошибок в расчетах. Источник: сервис Бробанк.ру.
Какая переплата по автокредиту в 2026 году
Мы рассчитали переплату по среднерыночным данным ЦБ РФ и Росстата с округлениями. В зависимости от индивидуальных условий параметры будут отличаться.
| Тип транспорта | Стоимость машины (руб.) | ПСК автокредита (% годовых) | Срок кредита (лет) | Ежемесячный платеж (руб.) | Переплата (руб.) |
| Новая отечественная машина | 1 399 927 | 20,7 | 5 | 37 637 | 858 293 |
| Новая иностранная машина | 2 576 500 | 20,7 | 5 | 69 269 | 1 579 640 |
| Подержанная иностранная машина | 1 509 968 | 25,2 | 5 | 44 497 | 1 159 852 |
Таблица 3. Средние значения автокредитов в I квартале 2026 года. Источник: сервис Бробанк.ру.
| Тип транспорта | Стоимость машины (руб.) | ПСК автокредита (% годовых) | Срок кредита (лет) | Ежемесячный платеж (руб.) | Переплата (руб.) |
| Новая отечественная машина | 1 405 100 | 19,5 | 5 | 36 837 | 805 120 |
| Новая иностранная машина | 2 576 657 | 19,5 | 5 | 67 551 | 1 476 403 |
| Подержанная иностранная машина | 1 517 615 | 23,8 | 5 | 43 483 | 1 091 365 |
Таблица 4. Средние значения автокредитов во II квартале 2026 года. Источник: сервис Бробанк.ру.
| Тип транспорта | Изменение стоимости машины (руб.) | Динамика стоимости машины (%) | Изменение переплаты по автокредиту (руб.) | Динамика переплаты по автокредиту (%) |
| Новая отечественная машина | +5174 | +0,37 | -53 173 | -6,20 |
| Новая иностранная машина | +206 | +0,01 | -103 237 | -6,54 |
| Подержанная иностранная машина | +7647 | +0,51 | -68 487 | -5,90 |
Таблица 5. Как изменилась стоимость машин и переплата по автокредитам во II квартале по сравнению с I кварталом 2026 года. Источник: сервис Бробанк.ру.
Стоит ли оформлять автокредит в 2026 году
Если льготный автокредит доступен, его стоит использовать. Для рыночных программ однозначного ответа нет — все зависит от финансовой ситуации и готовности к ужесточению правил. Ключевые «за» и «против» для принятия взвешенного решения разделились поровну.
Что играет в вашу пользу
| Фактор | Пояснение |
| Ставки снижаются | ПСК по новым машинам упала ниже 20% впервые с начала 2024 года |
| Переплата уменьшается | За квартал переплата по кредиту сократилась на 5–6,5% в зависимости от типа авто |
| Ключевая ставка снижается | ЦБ смягчает политику, что снижает стоимость фондирования банков и позволяет уменьшать ставки |
| Отложенный эффект еще работает | Часть снижений первой половины 2026 года перетечет в ставки III квартала |
Что должно насторожить
| Фактор | Пояснение |
| Доступность падает | МПЛ ужесточили с 1 июля и снова ужесточат с 1 октября. Банки не смогут выдавать много кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой |
| Риторика ЦБ жестче | Прогноз по ключевой ставке на 2026 год повышен до 14,5–14,6%. Банки не будут спешить с новым снижением ставок |
| Темпы снижения замедляются | Основное падение ПСК позади. В III квартале ставки будут снижаться заметно медленнее |
| Стоимость машин растет | За квартал новые отечественные авто подорожали на 0,37%, подержанные иномарки — на 0,5% |
В 2026 году нет идеального момента для покупки автомобиля в кредит, но есть разные сценарии с определенными рисками:
- Оформить автокредит сейчас. Вы фиксируете низкую ставку с высокой вероятностью одобрения заявки и не зависите от дальнейшего подорожания машин. Риски: стоимость автокредитов может снизиться, хотя и незначительно.
- Подождать. Ставки могут еще опуститься, что уменьшит итоговую переплату. Риски: ужесточение требований по долговой нагрузке, подорожание машин и возможный разворот рынка в сторону увеличения ПСК.
Что делать прямо сейчас
Три шага, которые помогут вам не ошибиться с выбором:
- Оцените свою долговую нагрузку. Если на платежи по всем кредитам уходит больше 50% дохода, с одобрением будут проблемы. Узнайте свой ПДН заранее.
- Проверьте, подпадаете ли вы под госпрограмму. «Семейный автомобиль» дает скидку 10% (25% в ДФО) на новые авто российской сборки. Лимит субсидий — 20 млрд руб., программа действует до 31 декабря.
- Считайте не только ежемесячный платеж, но и полную стоимость. Каско, страхование жизни и GAP-страховка увеличивают ПСК на 2–2,5 п.п. Уточняйте в банке, какие продукты обязательны.
