Кредитный рынок в России постепенно оживает. Согласно данным ЦБ РФ, в июле российские банки и МФО выдали потребительских кредитов и займов на 0,7% больше, чем в июне. При этом россияне все чаще отказываются от уже одобренных кредитов. По данным «Известий», Take Rate – доля выданных займов к одобренным заявкам в июле сократилась до 38,8%.
Отказ от одобренного кредита – противоречивая ситуация во взаимоотношениях банка и заемщика. Для таких ситуаций есть общие правила, прописанные в локальной документации банка, передает слова Ирины Калининой, адвоката, управляющего партнера Международной юридической компании, советника эксперта антикоррупционного комитета при президенте РФ, посла Мира UPF ООН АиФ.
С позиции права и закона отказ от одобренного кредита не является отказом от договора, потому что он еще не подписан, а находится на стадии обсуждения. Сама же заявка на кредит от клиента является предложением клиента сделать оферту, рассказал изданию Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству, заместитель руководителя Федерального Центра Медиации, председатель Общероссийского профсоюза медиаторов.
Клиент, отказываясь от кредита в момент обсуждения договора, не нарушает условий этого договора, поэтому никаких последствий для него не возникает – закон не предполагает санкций на преддоговорной стадии.
Одобренная заявка не обязывает клиента ни к каким действиям. Если человек не планирует брать заемные средства, он может не контактировать с работниками банка или сказать им прямо, что отказывается от кредита, подчеркивает Калинина.
Если средства получены, а договор подписан, то заемщик может отказаться от кредита в течение 14 дней и расторгнуть соглашение.
Однако процент за использование средств заплатить придется – банк может потребовать проценты за время пользования деньгами, говорит Калинина.
После двух недель после подписания кредитного договора в банке отказаться от кредита уже не получится, однако его можно погасить досрочно. Для этого нужно вернуть всю сумму за время пользования кредитом. По закону, банк не может отказать в досрочном погашении кредита, но может наложить запрет на досрочное погашение кредита в течение нескольких месяцев после его выдачи.
Все заявки на кредит, которые подает гражданин, передаются в БКИ, в том числе и те, от которых отказался сам клиент. По мнению Калининой, если вам одобрили заявку, но вы отказались от кредита, никаких последствий для вас не будет. Если же в причине отказа банк укажет «отказ в связи с кредитной политикой кредитора», это может негативно отразиться на кредитной истории заемщика.
Однако такую запись можно исправить – для этого достаточно обратиться в БКИ. Если банк не передает в БКИ отрицательных записей, на заемщике его же отказ никак не отразится, но при повторении ситуаций банк может начать отклонять ваши заявки в дальнейшем.
