Загрузка...

Что будет с кредитами в 2023 — прогнозы по ставкам

Что будет с кредитами в 2023 — прогнозы по ставкам

  • Дата публикации:
  • |
  • Раздел :
  • Новости |
  • Метка:
  • Кредиты|
  • Просмотров:
  • 6

Кредиты Что будет с кредитами в 2023 — прогнозы по ставкам Что будет с кредитами в 2023 — прогнозы по ставкам

Что будет с кредитами в 2023 году, стоит ли брать ссуду сейчас или лучше подождать до следующего года. Как изменятся ставки, как банки изменят свою кредитную политику и требования к заемщикам. Прогноз от Бробанк.ру.

Прогноз по ставкам по кредиту на 2023 год

Основной аспект, влияющий на процентные ставки по всем видам кредитов, — значение ключевой ставки ЦБ РФ. Это ставка, под которую банки берут деньги у регулятора для последующей выдачи населению и бизнесу в виде кредитов. Соответственно, если ключевая ставка увеличивается, растут и ставки по кредитам, и наоборот.

Поэтому, делая прогноз по ставкам по кредитам на 2023 год, нужно смотреть на прогнозы по ключевой ставке. Центральный Банк уже дал свои прогнозы при развитии базового сценария. То есть в ситуации, когда не произойдет ничего глобального, когда все будет идти своим чередом по заданной сейчас траектории.

К концу 2022 года ключевая ставка ЦБ РФ закрепилась на отметке 7,5% годовых. На следующие годы регулятор дает такие прогнозы при базовом сценарии:

  • на 2023 — 6,5-8,6%;
  • на 2024 — 6-7%
  • на 2025 — 5-6%.

Если смотреть по прогнозу значения ключевой ставки, то существенных колебаний процентов по кредиту в 2023 году не предвидится. Но важно понимать, что КС крайне зависит от текущей экономической и политической ситуации в стране. Если случится что-то глобальное, ЦБ РФ может начать повышение ключевой ставки. Так уже было в марте 2022 года, когда после начала СВО КС резко взлетела с 9,5% до колоссальных 20%.

Что еще повлияет на ставку

Кредит наличными в 2023 году немного подорожает, даже если значение ключевой ставки будет практически неизменным, будет находиться в прогнозируемом диапазоне 6,5-8,5% годовых. Есть две причины:

  1. Ограничение ЦБ РФ по выдаче необеспеченных кредитов заемщикам, которые имеют высокую долговую нагрузку.
  2. Повышенные риски банков, более высокая вероятность просрочки.

С 1 января 2023 года Центральный Банк ввел ограничительные нормы на выдачу необеспеченных кредитов сильно закредитованным гражданам. Речь о людях, которые по итогу оформления нового кредита будут отдавать банку или банкам больше 80% своих доходов.

Ограничения на 1 квартал 2023 года по выдаче таких кредитов:

  • доля кредитов с ПДН (показатель долговой нагрузки) на человека более 80% не должна превышать 25%;
  • кредиты со сроком возврата более 5 лет не должны превышать более 10% общего объема выдачи потребительских кредитов.

Ограничения стали вынужденной мерой, так как регулятор зафиксировал сильное увеличение закредитованности населения. По итогу второго квартала 2022 года общая доля таких кредитов составила 41%. Это доля людей, которые отдают банкам в виде платежей по кредитам более 80% своих доходов.

Кроме того, банки сами прекрасно осознают, что в 2023 году они могут столкнуться с ростом доли просроченных кредитов. Общая финансовая состоятельность граждан сокращается, многие сталкиваются с проблемами, реальные доходы падают на фоне роста цен на продукты и коммунальные услуги. Кроме того, прогнозируются убытки из-за роста числа банкротств, из-за кредитных каникул мобилизованных и из-за списания их долгов в случае смерти и потери инвалидности.

В итоге из-за ограничения регулятора по доле необеспеченных кредитов банки понесут убытки от недополученной сейчас прибыли. К этому добавляются финансовые риски, которые есть в 2023 году. В итоге все приведет к тому, что банки хоть немного, но повысят процентные ставки по кредитам, чтобы покрыть свои убытки.

Стоит ли брать кредит в 2023 году

Если у вас есть потребность в получении кредита в 2023 году, нет особого смысла откладывать это дело и ждать 2024 или последующих годов. Если не случится никаких серьезных политических и экономических событий, ставка если и увеличится, то в среднем на 1-3%, что нельзя назвать высоким повышением для потребительских кредитов наличными.

Но важно понимать, что банки будут более тщательно рассматривать заемщиков. А если банк использует назначение ставки по своему усмотрению, то чаще всего будут применяться максимальные лимиты. Например, если банк говорит о том, что ставка будет находиться в диапазоне 12-20%, большая часть заявок будет одобряться под 18-20%.

Требования станут жестче

Выгодные кредиты в 2023 году будут доступны максимально надежным заемщикам. Это зарплатные клиенты банков, постоянные клиенты с положительной кредитной историей. Эти заемщики будут заключать выгодные договора на хорошие суммы без необходимости предоставлять залог.

Остальные потенциальные заемщики будут рассматриваться более тщательно. Банки будут пристально изучать место работы и доход, семейное положение, прогнозировать различные риски. Будет уменьшена доля выдачи кредитов молодым заемщикам, неработающие пенсионеры также будут мало кого интересовать. А если у заявителя плохая кредитная история, получить кредит в 2023 году ему будет практически нереально, особенно если просрочки длились больше 60-90 дней.

Лучшими потребительскими кредитам в 2023 году станут те, что оформляются с обеспечением. Это может быть залог недвижимости или авто, привлечение качественного поручителя. Если у банка будут дополнительные гарантии возврата средств, он не станет увеличивать процент из-за рисков.

Основные тезисы

Теперь подытожим все сказанное:

  1. По прогнозам ставки по кредитам в 2023 году вырастут на 1-3%.
  2. Получить кредит будет сложнее, так как требования к заемщикам станут выше, банки будут рассматривать их более тщательно.
  3. Самые лучшие потребительские кредиты в 2023 году будут выдаваться с обеспечением в виде залога или поручительства. По ним ставки могут не увеличиться.
  4. Сильно закредитованным гражданам будет сложнее получить кредит из-за ограничения Центрального Банка. Под такими гражданами понимаются те, которые по итогу оформления кредита будут отдавать банкам более 80% от дохода.
  5. Получить кредит на срок более 5 лет будет сложнее из-за новых критериев Центрального Банка.

Частые вопросы


Источник: brobank.ru


Коментариев (0)

Добавить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован


Поиск новостей
Курс валют ЦБ РФ
Похожие новости