В Интернете начали появляться предложения для россиян с негативной кредитной историей. Гражданам обещают помощь в оформлении займов, для чего необходимо завести зарплатную карту в одном из крупнейших банков страны. При этом «пластик» якобы открывается задним числом.
Заполучив паспортные данные клиента, его ИНН и СНИЛС, мошенники могут без проблем оформить реальную ссуду на имя своей жертвы и присвоить деньги. В банках заявляют, что технически карту таким образом оформить невозможно, а в МФО отмечают, что получить микрозайм при наличии таких данных – вполне реально.
Один из таких мошеннических ресурсов гарантирует россиянам получение ссуды до 8 миллионов рублей при сниженной процентной ставке в 4,4% годовых. Текущая кредитная нагрузка и имеющиеся просрочки значения якобы не имеют. Также для получения необходимой суммы не требуется залог и подтверждение дохода.
Жулики обещают провести заемщика через банк как зарплатного клиента и открыть на его имя карту для подтверждения регулярного дохода. Наличие счета, на который в течение последних 6 месяцев будто бы регулярно поступали денежные средства от работодателя, должно превратить гражданина с плохой КИ в постоянного клиента банка и потенциально надежного заемщика. В таком случае гражданин может избежать тщательных проверок и получить деньги в долг по сниженной процентной ставке.
По словам мошенников, для выпуска зарплатной карты нужна справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Фото гражданского паспорта, ИНН и СНИЛС должны предоставляться непосредственно для оформления кредита. После этого клиенту обещают получение требуемой суммы.
При этом во многих финучреждениях (Почта Банк, Росбанк, УБРиР, МТС-Банк) заявляют, что открытие зарплатных карт задним числом невозможно с технической точки зрения. Открытие карточного счета осуществляется только в присутствии клиента при личном обращении в банк. Кроме того, проверка кредитной истории производится в обязательном порядке, независимо от того, является ли заявитель «зарплатником». В то же время такие клиенты действительно имеют при кредитовании некоторые преимущества.
По мнению экспертов, в целом сценарий обмана строится на получении и использовании персональных данных других людей. С помощью украденной информации мошенники надеются получить доступ к счетам жертвы в разных кредитных учреждениях. В общих чертах схема не нова, жуликами изменяется только предлог для запроса нужных сведений. Кроме того, гарантировать получение займа человеку с испорченной КИ могут только аферисты или нелегальные кредиторы.
Уникальные идентификаторы человека, которые запрашивают злоумышленники, могут быть использованы для оформления online-займов (для этого нужны паспортные данные) или для получения доступа к аккаунту на «Госуслугах» (в данном случае жулики используют СНИЛС жертвы).
Кроме того, с помощью этих документов преступники смогут оформить на имя жертвы юридическое лицо, чтобы взять крупный кредит или использовать его в других преступных схемах.
В Центробанке напоминают, что конечной целью мошенников является хищение денег граждан благодаря добытой информации – личной и финансовой. Поэтому персональные данные не должны разглашаться.
По словам представителей МФО, для оформления online-займа достаточно паспортных данных заемщика, его ИНН и СНИЛС. Тем не менее, крупные кредиторы обладают технологическими возможностями, позволяющими распознать злоумышленника с чужими документами. Например, с помощью фотоидентификации, портала «Госуслуги» или искусственного интеллекта. Также МФО могут сопоставить реальную КИ заявителя с указанными в анкете сведениями.
С другой стороны, мошенники часто выманивают у жертвы не только фото страниц паспорта, но и селфи с документом в руках. Массовая рассылка украденных данных рано или поздно приведет к получению одобрения хотя бы в одной микрокредитной компании. Кроме того, особо наглые жулики пользуются доверчивостью граждан и помимо предоставления персональных данных требуют с них плату за «оказанные услуги».
По материалам «Известий»
