Банковская карта для ребенка — это новый продукт для российского рынка, который только недавно начал внедряться на рынке. Чем детская карточка отличается от взрослой, сколько стоит и какие возможности дает юным пользователям и их родителям, читайте в обзоре сервиса Бробанк.
Банковская карта для детей до 14 лет: особенности
Банковские карты для детей появились относительно недавно — раньше на подростка можно было оформить только вклад к его совершеннолетию. Родители и другие родственники открывали вклад под проценты, периодически пополняли его, и за несколько периодов на нем накапливалась сумма. Ребенок получал доступ к депозиту в совершеннолетие, и мог свободно распоряжаться этими деньгами.
Но времена меняются, и сейчас дети уже с самого раннего возраста сталкиваются с банковскими продуктами и услугами. Большинство из них уже знают о том, что такое карточки, вклады и кредиты, в школе изучают основы финансовой грамотности, учатся копить деньги на свои мечты. Подробнее, о книгах по финграмотности для детей.
Оба варианта не слишком удобны, и выходом из ситуации становится оформление детям личной банковской карты. Это обычная дебетовка, которую выпускают по запросу родителей или других законных представителей несовершеннолетнего — опекуна или попечителя.
До исполнения 14 летнего возраста карту открывают как дополнительный продукт к уже действующей родительской. Ее «привязывают» к счету взрослого. С 14-ти ребенок может по своему паспорту запросить пластик на свое имя, и оформить отдельный от родителей. У детского варианта есть ряд особенностей, о которых важно знать заранее.
Функционал детской карты
Детская карточка позволяет распоряжаться только теми деньгами, которые лежат на счете. К кредитным деньгам и средствам родителя у подростка доступа нет.
По детскому пластику можно:
- совершать покупки в обычных и онлайн-магазинах,
- откладывать деньги в специальную копилку под небольшой процент, если у кредитной организации есть такая программа.
При этом по карте ребенка может стоять запрет на снятие наличных или совершение переводов.
Бонусная программа
Если по родительскому счету предусмотрена программа лояльности с начислением бонусов или кешбэка, детская карта, которая «привязана» к родительскому, также участвует в этой программе. Значит, ребенок сможет совершать покупки, оплачивать их безналично и получать за это бонусы.
По некоторым детским карточкам устанавливают особые условия программы лояльности с повышенным начислением кешбэка или баллов. Так дети учатся пользоваться всеми преимуществами безналичных платежей и рассчитывать, какие покупки приносят им больше или меньше выгоды.
Контроль расходов
Главная особенность детского пластика — полный контроль всех операций со стороны взрослых. Родитель, который выпустил карточку своему сыну или дочери, сможет в режиме онлайн отслеживать все операции.
При необходимости взрослый сможет установить лимиты на траты дневные или месячные. Это учит детей бережно относиться к деньгам и контролировать свои расходы.
Стоимость обслуживания
В большинстве банков детские дебетовые карты выпускают и обслуживают бесплатно. Но по ним также, как и по взрослой, возможна плата за смс-оповещения. При этом стоимость смс-сервиса может быть ниже, чем для взрослых, либо вовсе отсутствовать.
Даже если детская карта платная, кредитные организации часто проводят акции, по которым родители могут оформить выпуск своему малышу с бесплатным обслуживанием и дополнительными преимуществами.
В каких банках можно открыть бесплатную карту ребенку
Сегодня на российском рынке не так много компаний готовых предложить клиентам выпуск детских продуктов. Предложение новое, и его преимущества оценили еще не все родители. Тем не менее в крупных кредитных организациях такие предложения уже есть. И по каждой программе предлагают уникальные и разные условия.
Тинькофф
Тинькофф Джуниор — детская карта для клиентов до 14 летнего возраста с индивидуальным дизайном. Она помогает контролировать расходы, учит финансовой грамотности и приносит бонусы за безналичные покупки. Ребенок может рассчитываться картой, снимать наличные в банкомате и копить деньги. При этом карточка «привязана» к счету одного из родителей.
Условия:
- обслуживание — бесплатное,
- смс родителям о тратах ребенка — бесплатно,
- переводы на детскую карту — без комиссии.
За покупки дети получают бонусы:
- до 30% от стоимости покупки по специальным предложениям у партнеров программы лояльности,
- до 2% за оплату в онлайн-магазинах,
- 1% за прочие покупки.
Полученные бонусы обмениваются на рубли по курсу: 1 бонус = 1 рублю.
Для молодежи создано специальное приложение с широким функционалом:
- полезные истории, комиксы и тесты для развивающего досуга,
- задания от родителей, за которые ребенок получает вознаграждения,
- курсы финансовой грамотности,
- круглосуточная помощь в чате,
- покупка билетов в кино и на концерты с кешбэком 5%.
Оформить пластик можно по онлайн-заявке на официальном сайте Тинькофф. Если у родителя еще нет карты, Тинькофф откроет ему Tinkoff Black. Нужны только данные ребенка и родителя, пластик доставят за несколько дней на дом бесплатно. Получает его родитель. Ребенок сможет оформить и получить Тинькофф Джуниор самостоятельно только с 14-ти.
Сбер
Детская СберКарта доступна для девочек и мальчиков в возрасте с 6 до 13. В Сбере сейчас действует акция — можно заказать лимитированную карту с Чебурашкой по мотивам одноименного фильма. Выпуск ограниченный — банк выпустит 200 000 штук, по окончании этого лимита детская карта будет доступна в стандартном оформлении.
Условия:
- обслуживание — бесплатно,
- уведомления о списаниях и зачислениях — 70 рублей в месяц,
- платежная система — МИР,
- срок действия — 60 месяцев,
- досрочный перевыпуск — 150 рублей.
Ребенок учится обращаться с деньгами — расплачиваться пластиковым продуктом в магазине и интернете, получать за покупки 0,5% бонусами по программе СберСпасибо, снимать наличные в банкоматах.
Для контроля трат и доступа к деньгам предусмотрено приложение СберKids, где ребенок может:
- следить за своим балансом,
- переводить деньги до 50 000 рублей в месяц без комиссии,
- откладывать деньги в копилку под процент,
- выполнять задания родителей за вознаграждение.
Для взрослых предусмотрена опция родительского контроля в приложении Сбербанк Онлайн — можно управлять деньгами, просматривать историю операций, назначать лимиты. Детский пластик в течение суток после оформления станет доступна в разделе «Детские финансы» и в разделе «Кошелёк».
Карточку могут выпустить любые действующие клиенты Сбера — родители, дедушки, бабушки и другие родственники. Оформление происходит онлайн через приложение Сбербанк Онлайн. Если у взрослых карты Сбера еще нет, сначала они оформляют СберКарту на себя, а после подают заявку на детский вариант.
Альфа-Банк
Детская карта от Альфа-Банка доступна в ярком дизайне для малышей с 7 до 14 лет. Ребенок получает доступ к карманным деньгам, учится распоряжаться своими накоплениями, а родители могут в любое время контролировать расходы.
Условия:
- обслуживание и перевыпуск — 0 рублей,
- кешбэк — 5% на покупки в кафе и ресторанах, 1% на остальные покупки,
- смс-уведомления родителю о тратах — 0 рублей в первый месяц. Со второго месяца — 99 рублей.
Уже с 7-ми лет ребенок сможет пользоваться приложением Альфа-банка. Ему доступно отслеживание трат, проверка баланса и игр. Вход в приложение доступен по номеру карты и номеру телефона.
Если у родителя нет Альфа-Карты, ему сначала нужно заполнить заявку на свою карту с без оплатной доставкой или с получением в офисе. После этого в приложении или в личном кабинете Альфа-Онлайн можно заказать детскую, с курьерской доставкой или забрать ее в офисе.
ВТБ
Дебетовая детская карта от ВТБ доступна для клиентов с 6-ти летнего возраста. У неё яркий индивидуальный дизайн, который можно выбрать бесплатно. Выпуск идет как оформление дополнительного продукта.
Условия:
- выпуск и обслуживание — 0 рублей,
- кешбэк — до 30% у партнеров, начисления до 2% за покупки в кафе и фастфуде, оплату городского и пригородного транспорта при подключении карточки к программе лояльности «МультиБонус»,
- перевыпуск по звонку в контакт-центр или в отделении — 0 рублей.
Если вы уже клиент ВТБ, заполнить заявку на выпуск можно в отделении или в ВТБ Онлайн. Получение — в любом отделении ВТБ. Если вы еще не действующий клиент, сначала заполните заявку на выпуск любой карты ВТБ, получите пластик на свое имя и после этого заполните заявку на выпуск детского варианта.
Совкомбанк
Детская карта «Халвёнок» от Совкомбанка доступна для клиентов с 6-ти летнего возраста. Карта — дополнительный продукт, который организация выпускает к «Халве» на имя одного из родителей.
Оформление — моментальное в приложении «Халвёнок». Ребенок получает свою первую настоящую банковскую карточку, может сам оплачивать покупки, копить на мечту в приложении, получать бонусы и скидки от партнеров. Можно выбрать дизайн в приложении.
Условия:
- выпуск и обслуживание — 0 рублей,
- кешбэк от 1% до 6% на покупки,
- начисление процента на остаток — 6% годовых.
Пополнение через устройства самообслуживания, с карты Совкомбанка через мобильные сервисы «Халвёнок»,«Халва-Совкомбанк» и онлайн-сервис без комиссии.
Сравнительная таблица карт
| Карта | Доступные опции и лимит | Условия |
| Тинькофф Джуниор | Кешбэк до 30% по спец. предложениям от партнеров банка, до 2% за оплату в онлайн-магазинах и 1% за прочие покупки | Выпуск, обслуживание и оповещения без оплаты |
| Детская СберКарта | Начисление 0,5% за покупки бонусами по программе СберСпасибо, детское приложение SberKids | Обслуживание — 0 рублей, оповещения — 70 рублей |
| Детская Альфа-карта | Кешбэк — 5% на покупки в кафе и ресторанах, 1% на остальные покупки | Обслуживание и оповещения бесплатные только первый месяц, далее 99 рублей |
| Детская карта ВТБ | Кешбэк до 30% у партнеров, до 2% за покупки в кафе и фастфуде, оплату городского и пригородного транспорта | Обслуживание и выпуск — 0 рублей, смс оповещения — 79 рублей |
| Халвёнок от Совкомбанка | Кешбэк до 6% на покупки и 6% годовых на остаток | Выпуск, обслуживание и смс-оповещения 0 рублей |
Как оформить дебетовую карту на несовершеннолетнего
Банки предлагают услугу оформления детской карты родителям. Кроме родителей возможность по оформлению получают и другие законные представители — опекуны и попечители. Им помимо паспорта и детского свидетельства о рождении понадобятся документы, которые подтвердят их статус по отношению к ребенку.
Инструкция для клиентов Сбербанка:
- Зайдите в мобильное приложение Сбербанка.
- Нажмите в разделе «Кошелек» на значок плюса.
- Выберите открытие дебетовой карты.
- Пролистайте варианты и выберите Сберкарту с 6 до 13.
- Изучите условия и нажмите кнопку «Оформить».
- Выберите способ получения.
- Укажите данные несовершеннолетнего и его свидетельства о рождении.
- Подтвердите внесенные данные и отправьте заявку в банк.
О готовности придет оповещение. Получение проходит по паспорту родителя или другого законного представителя — опекуна или попечителя. Однако бабушка, дедушка или другой родственник не смогут получить детский пластик, поэтому участие родителей все равно понадобится.
Дебетовая банковская карта для подростка с 14 лет
В 14 летнем возрасте подросток оформляет свой первый «взрослый» документ — паспорт гражданина РФ, и одновременно с ним получает дополнительные права. К примеру, может заказать на свое имя банковский счет, чтобы самому распоряжаться деньгами на них.
Преимущества для подростка:
- Банк открывает счет его на имя.
- Можно получать заработную плату, денежные призы с конкурсов, гранты, пенсию и другие виды доходов на собственный счет по своим реквизитам.
- Владелец сам управлает своими деньгами, родители не могут создавать ему лимиты на расходы и контролировать их.
- Можно оформить накопительный вклад и положить на него деньги под проценты.
Оформление происходит в отделении выбранной организации — Альфа-Банка, ВТБ, Сбербанка, Совкомбанка и других. Нужен паспорт, номер телефона и электронная почта. Если подросток хочет свою карту в Тинькофф банке, заполнить заявку можно на официальном сайте компании.
