Скупки и комиссионные магазины
Нелегалы нередко маскируют свою деятельность под вывесками ломбардов, комиссионок или скупок. Так, «черный кредитор» может зарегистрироваться как ИП или ООО, а его офис будет размещен по соседству с какой-либо законно действующей компанией.
Поскольку скупки и комиссионные магазины являются не поднадзорными ЦБ организациями, они не имеют права вести ломбардную деятельность. Предназначение любого ломбарда – оперативная выдача заемных средств под залог имущества, которое клиент может вернуть сразу же после погашения долга.
Комиссионки, в свою очередь, выставляют на продажу полученную вещь, и ее владелец получает деньги только после реализации. Скупки сразу приобретают имущество клиентов по сниженной цене и перепродают его с собственной наценкой. Купить товар может кто угодно, владелец не получает никаких преимуществ в процессе выкупа.
Займ под залог ПТС
Схема возвратного лизинга не запрещена законом, если выполняются определенные условия. Например, когда средства предоставляются на предпринимательские цели. Тем не менее мошенники нередко выдают потребительские кредиты частным лицам.
Так, «черный кредитор» приобретает у клиента транспортное средство, которое бывший хозяин может использовать на правах аренды. При этом сделка далеко не всегда проходит через оформление в ГИБДД. Действия в обход закона позволяют мошенникам устанавливать свои правила в виде неподъемных процентных ставок, системы неустоек и штрафных санкций. Таким образом, должник не может выполнить договор и лишается автомобиля – предмета договора.
Фальшивые МФО
Также мошенники скрываются под видом микрокредитных или микрофинансовых компаний и работают в формате ООО.
Непосредственно перед подписанием договора «черные кредиторы» могут кардинально изменять условия, например, сокращать срок возврата займа до одного дня. Кроме того, заемщик может не получить выписку о выплате долга, следовательно, взыскание пойдет по второму кругу. Если же договор был составлен таким образом, что своевременный возврат средств физически невозможен, то должник может лишиться имущества – машины или квартиры.
Способы привлечения клиентов
Как сообщают в ЦБ, «черные кредиторы» продолжают расклеивать листовки на столбах. Они также размещают объявления с обещанием получения быстрого займа без поручителей и справок или под залог ПТС. Кроме того, мошенники все чаще действуют в онлайне, рекламируют свои услуги в мессенджерах и ищут потенциальных жертв в социальных сетях.
По мнению экспертов, в интернете злоумышленникам не составляет труда прикинуться легальными участниками рынка. Кроме того, стираются территориальные рамки, и выдача займа на карту становится возможной в любом российском регионе.
Тем не менее, граждане не должны питать иллюзий по поводу виртуальности происходящего: коллекторы, с которыми сотрудничают «черные кредиторы», вполне реальны и готовы решать проблемы с долгами в любом населенном пункте.
В последнее время преступники начали регистрировать свои ресурсы в доменных зонах .org. и .com. Соответствующая реклама размещается в соцсетях. Если пользователь зайдет туда при помощи VPN, то попадет на мошенническую площадку по рекламной ссылке.
Чтобы обезопасить себя, нужно предварительно проверить кредитора на сайте Центробанка. Выдачей займов может заниматься только та организация, которая имеет лицензию или разрешение регулятора на осуществление этого вида деятельности.
Если вы стали жертвой мошенничества, следует передать в прокуратуру, полицию и Банк России всю имеющуюся информацию, а также доказательства сотрудничества с подозрительной компанией.
Мошенники ждут повышения лимитов переводов
Аппетиты жуликов неуклонно растут. Сейчас аферисты ожидают увеличения лимитов денежных переводов, чтобы при выводе средств своей жертвы получить максимальную «прибыль».
Стандартная схема, при которой лжесотрудники банков, государственных органов и прочих организаций обманным путем попадают в личный кабинет жертвы, претерпела изменения. Теперь мошенникам недостаточно доступа к имеющимся средствам, они стремятся увеличить добычу за счет повышения лимитов.
Защититься от аферистов помогут простые действия:
- проверка истории входов в учетную запись;
- блокировка карты или учетной записи при возникновении угрозы;
- настройка лимитов для перевода средств.
Кроме того, граждане должны следовать правилам финансовой безопасности:
- нельзя доверять неизвестным людям, которые могут представляться сотрудниками органов власти или банковских организаций;
- СМС, полученные от своей кредитной организации, нужно внимательно читать;
- информацию о финансовых продуктах и условиях обслуживания необходимо перепроверять на сайте банка, в отделении или по телефону горячей линии.
