Во внимание приняты только прямые инвестиции в компании по выдаче займов. Вложения через облигации, выпущенные МФО, не учитывались.
ТОП-10 МФО по доходности инвестиций в 2024 году
Привлекать средства физлиц имеют право только компании со статусом МФК. Это определено в части 2 статьи 12 ФЗ №151 от 02.07.2010 года. Поэтому исключительно такие организации вошли в анализ. Их 37 в госреестре ЦБ РФ на момент сбора данных. Отчетная дата — 6 марта 2024 года.
| Место | МФО | Срок для максимальной ставки (месяцев) | Сумма для максимальной ставки (рублей) | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ООО Займиго МФК | 6 | 4 500 000 | 24,0 |
| 2 | ООО МФК Бро22 | 10-12 | 1 500 000 | 22,0 |
| 3 | ООО МФК КЭШМОТОР | 25-36 | 3 000 000 | 22,0 |
| 4 | ООО МФК ЭйрЛоанс | 12-36 | 1 500 000 | 21,0 |
| 5 | МФК Быстроденьги (ООО) | 6 | 1 500 000 | 21,0 |
| 6 | ООО МФК МигКредит | 12 | 1 500 000 | 21,0 |
| 7 | ООО МФК КарМани | 12 | 1 500 000 | 20,0 |
| 8 | ООО МФК ВЭББАНКИР | 6 | 1 500 000 | 19,5 |
| 9 | ООО МФК Саммит | 6-12 | 1 500 000 | 19,0 |
| 10 | МФК Лайм-Займ (ООО) | 12 | 1 500 000 | 19,0 |
Информация об условиях вложения средств физлицами в компании по выдаче займов взята с их официальных сайтов. Заявлено о таком предложении на ресурсах у 19 игроков рынка. 52,63% из них вошли в рейтинг МФО для инвестирования в 2024 году.
Важно, основной параметр, по которому построен топ-10 — максимальная доходность. Но она у части финучреждений совпадает. В таком случае места распределены по комплексной оценке предложений. В частности, необходимой сумме и сроку вложений, ставкам по другим вариантам инвестирования, принципу выплаты процентов и дополнительным функциям.
Какая доходность от инвестирования в МФО в 2024 году
Средний уровень максимальных ставок на 6 марта текущего года составляет 19,09% годовых. Такой уровень рассчитан по данным 18 МФК. Еще одна, которая привлекает средства физлиц, предлагает только плавающие ставки, которые зависят от ключевой ставки ЦБ РФ. Отметим, в рейтинг МФО для инвестирования в 2024 году могли войти компании только с фиксированной доходностью.
Средний уровень минимальных ставок при вложении денег в МФК составляет 16,06% годовых. А из всех доступных предложений наименьшая доходность — 7,5% годовых. Она установлена для договоров сроком на один месяц. То есть в инвестировании важен период, на который размещены средства в компанию по выдаче займов. Также на ставки могут влиять:
- сумма вложений;
- принцип выплаты дохода — ежемесячно, ежеквартально или в конце срока договора;
- досрочное изъятие денег;
- валюта инвестиций.
Если сравнивать текущие ставки с зафиксированными два года тому назад, то они увеличились на 6,47%. В марте 2022 года средний уровень максимальной доходности составлял 17,93% годовых. То есть в фактическом выражении были меньше на 1,16% годовых. Хотя ключевая ставка в тот момент находилась на историческом максимуме — 20%. Сейчас она составляет 16%.
Отметим, инвестиции физлиц в МФО предусматривают массу нюансов. Например, с процентов необходимо оплатить НДФЛ в размере 13% от дохода. Что снижает итоговую прибыль. Также на законодательном уровне установлен лимит для заключения договоров с физлицами. Инвестировать можно от 1,5 млн рублей.
Тенденции рынка инвестиций в МФО в 2024 году
Инвестиции в МФО использует 1,7 тыс. человек в России. Такие данные приводит Центробанк в последнем обзоре микрофинансового рынка, который подводит итоги III квартала 2023 года. Причем количество инвесторов за первые девять месяцев прошлого года сократилось. По итогу IV квартала 2022 года их было 1,75 тыс. человек.
В то же время средняя сумма вложений одного инвестора выросла на 300 тыс. рублей. Если по итогу 2022 года она составляла 4,7 млн рублей, то к 1 октября 2023 достигла 5,1 млн рублей. То есть общая сумма инвестиций в МФО, несмотря на сокращение числа инвесторов, увеличилась на 5,41% или 445 млн рублей.
Ассортимент предложений по инвестированию в МФК в 2024 году насчитывает 19 компаний. С 2022 года их количество не изменилось. Но трансформировался список игроков, которые привлекают деньги населения за счет трех факторов:
- ООО ВЗАИМНО закрылась в 2023 году, а в 2022 предлагала инвестиции для физлиц.
- ООО МФК Бро22 была зарегистрирована в прошлом году и сразу же вышла на этот рынок вложений.
- ООО МФК «Джой Мани» начала использовать рассматриваемую схему фондирования. А ПАО МФК «Займер» отказалась от нее в пользу привлечения денег через облигации.
То есть за два последних года значимых изменений на этом рынке не произошло. 15 компаний или 78,95% тех, кто на нем работал в начале 2022 года, продолжает активно привлекать деньги населения и в 2024.
Примечательно, МФК в текущем году предлагают инвестировать не только рубли. Две организации в презентациях указали возможность вложения долларов США или евро. Ставки по таким предложениям меньше, чем по рублевым. В зависимости от срока размещения, составляют от 2,5% до 10,0% годовых.
Отметим, три финучреждения предлагают возможность досрочного изъятия денег с получением прибыли, если средства находились в МФК не менее трех-шести месяцев. В таком случае проценты меньше, чем изначально предполагалось. Но все же доходность в 7-10% годовых будет выплачена.
