ЦБ сохранил ключевую ставку в сентябре 2026 года на уровне 14% годовых. Средние ставки по кредитам на новостройку и вторичку изменились в пределах 0,02 п.п. Однако восемь банков точечно пересмотрели стоимость жилищных займов. Кредитные организации массово не меняют ставки, ожидая дальнейшего сигнала ЦБ по стоимости фондирования в октябре.
Данные актуальны на 24 сентября 2026 года. Мы обновим рейтинги через месяц в этой же публикации, предыдущие версии остаются доступными в последнем блоке — «Архив».
Ключевые факты
- Ассортимент стабилен: из 50 крупнейших финансовых учреждений ипотеку выдают 27 (54%). Состав участников с начала 2026 года изменился один раз: Ак Барс Банк сменил стратегию и отказался от рыночных программ в пользу «исламской ипотеки».
- Стоимость ипотеки на новостройку: средняя полная стоимость кредитов (ПСК) к 24 сентября 2026 года снизилась до 21,71% годовых. За месяц показатель сократился на 0,02 п.п., что сопоставимо с коррекцией.
- Стоимость ипотеки на вторичку: средний уровень ПСК — 21,96% годовых. 11 августа показатель составлял 21,95% годовых. В рамках погрешности из-за округления до сотых долей ПСК выросла на 0,02 п.п.
- Изменение ставок: восемь банков скорректировали ПСК. Но фактически условия изменили только МКБ и Азиатско-Тихоокеанский Банк. Они пересмотрели минимальные и максимальные значения ПСК и базовые ставки.
Источник: аналитический отдел Бробанк.ру.
Рейтинги лучших ипотечных программ в сентября 2026 года
Мы составили два независимых рейтинга по целевому назначению ипотеки:
- для покупки жилья в новостройке;
- для приобретения недвижимости на вторичном рынке.
В фокусе — только базовые рыночные ипотечные кредиты. Льготные программы исключены, так как их условия определены законодательными нормами. То есть заемщику в разных банках будут предлагать почти одинаковые параметры кредитования.
Топ-10 банков для ипотеки в новостройке
| Банк | Активы (млрд руб.) | Срок (лет) | Максимальная сумма (руб.) | Первоначальный взнос (от %) | Ставка (% годовых) |
| КБ Кубань Кредит ООО | 211,64 | 5–30 | Без ограничений | 20,1 | 15,0 |
| Банк Левобережный (ПАО) | 153,67 | 3–25 | 20 000 000 | 20,01 | 17,0 |
| ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 4698,57 | 1–30 | 70 000 000 | 20,01 | 15,9 |
| ПАО Банк Санкт–Петербург | 1 349,11 | 1–30 | 40 000 000 | 20,01 | 17,49 |
| Банк ВБРР (АО) | 2577,21 | 5–30 | 50 000 000 | 20,1 | 18,9 |
| ПАО АКБ Металлинвестбанк | 251,81 | 1–30 | 25 000 000 | 20,01 | 17,4 |
| АО Банк ДОМ.РФ | 4764,26 | 3–30 | 50 000 000 | 20,01 | 17,3 |
| АО АКБ НОВИКОМБАНК | 1512,37 | 3–30 | 30 000 000 | 20,01 | 17,3 |
| АО ТБанк | 5633,25 | 1–30 | 100 000 000 | 20,0 | 12,5 |
| АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 303,44 | 10–22,5 | 50 000 000 | 20,01 | 18,6 |
Примечание:
- Параметры ипотеки: на 24 сентября 2026 года.
- Активы: на 1 июля 2026 года.
Топ-10 банков для ипотеки на вторичке
| Банк | Активы (млрд руб.) | Срок (лет) | Максимальная сумма (руб.) | Первоначальный взнос (от %) | Ставка (% годовых) |
| КБ Кубань Кредит ООО | 211,64 | 5–30 | Без ограничений | 20,1 | 16,0 |
| АО Банк ДОМ.РФ | 4764,26 | 3–30 | 50 000 000 | 20,01 | 17,3 |
| ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 4698,57 | 1–30 | 70 000 000 | 20,01 | 15,9 |
| ПАО АКБ Металлинвестбанк | 251,81 | 1–30 | 25 000 000 | 20,01 | 17,4 |
| Банк Левобережный (ПАО) | 153,67 | 3–25 | 20 000 000 | 20,01 | 17,0 |
| Банк ВБРР (АО) | 2577,21 | 5–30 | 50 000 000 | 20,1 | 18,9 |
| АО ТБанк | 5633,25 | 3–30 | 50 000 000 | 20,0 | 16,9 |
| ПАО Банк Санкт–Петербург | 1 349,11 | 1–30 | 40 000 000 | 20,01 | 17,49 |
| ПАО КБ Центр–инвест | 155,09 | 1–20 | Без ограничений | 20,01 | 18,75 |
| АО АКБ НОВИКОМБАНК | 1512,37 | 3–30 | 30 000 000 | 20,01 | 17,3 |
Примечание:
- Параметры ипотеки: на 24 сентября 2026 года.
- Активы: на 1 июля 2026 года.
Общие тенденции рынка
Полная стоимость ипотеки на новостройку меньше, чем на вторичку:
- Средняя ПСК для покупки строящегося жилья 24 сентября 2026 года — 21,71% годовых.
- Для приобретения готового — 21,96% годовых.
Ипотека на вторичку для банка дороже из-за более рискованной сделки. Оценку квартиры и проверку истории дома сложнее автоматизировать, отсюда и надбавка к ставке.
График 1. Ипотека на вторичку дороже новостройки на 1,19% из-за структуры сделки. Оценка, титульное страхование и более тщательный андеррайтинг объекта делают финансирование готового жилья для банка объективно дороже. Источник: сервис Бробанк.ру.
Средний уровень ПСК с 11 августа по 24 сентября 2026 года по обоим типам ипотечных кредитов почти не изменился:
- По займам на новое жилье: сократился на 0,02 п.п. (-0,1%).
- На вторичку: вырос на 0,02 п.п. (+0,07%).
Средние ставки почти не изменились, но внутри рынка движение есть. Восемь банков точечно пересмотрели условия.
| Рынок/Показатель | Изменили базовые ставки (банков) | Изменили минимальную ПСК (банков) | Изменили максимальную ПСК (банков) |
| Новостройка | 6 | 6 | 4 |
| Вторичка | 6 | 6 | 7 |
Все три анализируемых параметра по обоим типам ипотек снизили только Азиатско-Тихоокеанский Банк и МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК. Остальные игроки рынка частично или разнонаправленно меняли ставки по жилищным займам.
Ассортимент ипотечных предложений
Из 50 крупнейших кредитных организаций 27 предлагают ипотеку, и все они выдают целевые займы для покупки жилья как на новостройку, так и на вторичку. Нет банков, которые финансируют покупку только одного типа жилья.
По своей бизнес-модели подавляющее большинство выдающих ипотеку — федеральные банки. Из 27 работающих на рынке восемь не относятся к этой категории:
- Т-Банк — дистанционный, без классических офисов.
- Шесть — региональные. Их головной офис не в Москве, а услуги доступны максимум в 10 субъектах РФ.
- Два — столичные. Филиальная сеть небольшая — до 12 субъектов РФ, но головной офис находится в Москве.
- 18 — федеральные. Располагают широкой филиальной сетью и охватывают более 20 регионов.
График 2. Несмотря на доминирование федеральных игроков (66,7%) на рынке ипотеки, верхние строчки рейтингов по процентным ставкам удерживают региональные банки. Это подтверждает гипотезу: масштаб банка не гарантирует клиентам более выгодные условия. Источник: сервис Бробанк.ру.
Шесть федеральных гигантов, активно работающих с розницей, осознанно не выходят на ипотечный рынок, видимо, считая его слишком рискованным или низкомаржинальным в текущих условиях.
Причина замирания рынка ипотеки в сентябре 2026 года
Уменьшение стоимости фондирования позволяет банкам снижать ставки по жилищным кредитам. Главный драйвер — смягчение денежно-кредитной политики ЦБ. Регулятор в феврале–июле 2026 года пять раз снижал ключевую ставку:
- в феврале — на 0,5 п.п.
- в марте — на 0,5 п.п.
- в апреле — на 0,5 п.п.
- в июне — на 0,25 п.п.
- в июле — на 0,25 п.п.
Суммарно «ключ» опустился на 2 п.п. Однако в сентябре ЦБ РФ взял паузу в смягчении денежно-кредитной политики, сохранив ключевую ставку на уровне 14% годовых. Банки также заняли выжидательную позицию до следующего заседания Совета директоров Банка России в октябре. Изменения стоимости жилищных кредитов в сентябре точечные. В основном, вызваны отложенным эффектом от снижения «ключа» в июле и ужесточением прогноза по его среднему уровню.
Прогноз ставок по ипотеке на октябрь 2026
В следующем месяце тренд сентября сохранится. Ближайшее заседание ЦБ РФ по уровню ключевой ставки запланировано на 23 октября 2026 года. До него сигналов не будет, так что ставки останутся без изменений.
Итог: по мнению аналитиков сервиса Бробанк.ру, резких изменений не будет, как минимум до последней декады октября. Пересмотр ставок возможен только точечно для решения банками индивидуальных задач.
Рынок ипотеки в сентябре 2026 года перешел в режим «выжидания». Незначительное изменение средних ставок сопровождается точечной корректировкой, в рамках которой менее трети ипотечных банков пересмотрели свои тарифные сетки.
Что делать заемщикам
Если нашли подходящий вариант — берите. Особенно если есть возможность оформить льготную ипотеку. По рыночным программам, несмотря на точечные коррекции, кардинальных изменений в ставках в ближайшие месяц–два не будет. Даже если стоимость ипотеки снизится, то в пределах 0,5 п.п. Для жилищного займа в размере 4,5 млн рублей на 25 лет разница в ежемесячном платеже составит 1803 рубля, или 2,6%.
| Ставка (% годовых) | Ежемесячный платеж (рублей) | Итоговая переплата (рублей) |
| 18,5 | 70 087 | 16 526 036 |
| 18,0 | 68 284 | 15 985 304 |
Снижение ставки на 0,5 п.п. дает экономию на итоговой переплате в 540,73 тыс. рублей. Это 3,3% от общей суммы переплаты за весь срок кредита. Но есть риски:
- Ставки могут не упасть, а вырасти.
- Жилье продолжает дорожать.
Ожидание лучших условий может обернуться не экономией, а дополнительными расходами.
Как выбрать ипотеку
В первую очередь убедитесь в доступности ипотеки для вас. Учитывайте:
- Соответствие требованиям банка. Возраст, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте, качество кредитной истории, гражданство РФ и др. У каждого банка — свои условия.
- Доступность в вашем регионе. Наш рейтинг показывает: предложения с переплатой ниже рынка есть у региональных игроков, но они работают максимум в 10 субъектах РФ. Федеральные банки работают по всей стране, но ставки у них выше.
- Уровень дохода. Желательно, чтобы платеж по ипотеке не превышал 50% вашего заработка.
Подводные камни: чек-лист
| Нюанс | Описание | Что влечет |
| Ставка не равна переплате | Ставка — только часть переплаты по кредиту. ПСК включает все дополнительные расходы — страховки, комиссии за выдачу или обслуживание счета, оценку имущества и платные услуги | Обращайте внимание на полную стоимость кредита. Именно этот параметр более точно отразит переплату, а не ставка |
| Страхование жизни и здоровья | Льготная ставка может быть привязана к покупке страхового полиса в конкретной компании. Без нее ставка может вырасти | В случае отказа от полиса вы сэкономите на страховом взносе, но переплатите банку гораздо больше за счет повышенной ставки |
| Первоначальный взнос | В 2026 году ипотека без первоначального взноса в рамках рыночных программ не встречается | Необходимо иметь собственные накопления в размере не менее 20% стоимости выбранного объекта |
| Дополнительные расходы | Оформление ипотеки может сопровождаться тратами на оценку, регистрацию недвижимости, услуги риелтора, перевод денег продавцу, покупку страховки | Эти траты ложатся на заемщика, в кредит их не включают. Поэтому и для них нужно иметь свободные деньги |
| Скидки и надбавки | Скидки к ставке на 0,1–0,5 п.п. можно получить за каждое условие: зарплатный клиент, онлайн-заявка, первоначальный взнос от 50%. Условия суммируются, но не все банки дают скидку по каждому пункту | Банк может указывать базовую ставку с учетом всех возможных скидок. Конкретному заемщику она не всегда доступна и в итоге ставка в договоре оказывается выше |
Методология
Дата анализа: 24 сентября 2026 года. Сравниваем с данными от 11 августа 2026 года.
Источник данных: сайты банков.
Выборка: 50 крупнейших банков по активам.
Принципы ранжирования:
- Ключевой показатель — полная стоимость кредита. Учитываем ее минимальное и максимальное значения, а также самостоятельно рассчитанный средний уровень.
- Дополнительный критерий — сопутствующие условия ипотеки, которые делают ее доступной большему числу потребителей. Например, первоначальный взнос, ограничения по сумме, диапазон возможных сроков кредитования, скидки для разных категорий клиентов и за выполнение отдельных условий, минимальная ставка, ориентировочный ежемесячный платеж.
Ограничения: мы добавили в рейтинг только публичные рыночные программы, исключив льготные, так как ставки по ним задает государство, а не рынок.
