Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет, как будет действовать кредитор в отношении должника, чего от него ждать. И существуют ли МФО, которые не подают в суд на должников. Подробная информация для тех, кто оказался в непростой ситуации.
Можно ли не платить заем, взятый через интернет
Многие ошибочно предполагают, что раз МФО так легко выдает заем, то и уровень ответственности заемщика также низкий. Но это не так. Вы получили деньги в долг от официальной кредитной организации, которая зарегистрирована ЦБ РФ. Вы заключили кредитный договор и обязаны соблюдать все его условия.
Несмотря на то, что договор заключают онлайн, он имеет полную юридическую силу: вы согласились с ним и подписали кодом, который пришел на мобильный телефон. Поэтому должны вернуть деньги в положенный срок, а если это не сделаете, вас ждет рост долга из-за пеней, ухудшение кредитной истории и, если дойдет, судебное разбирательство.
Что будет, если не платить
Микрофинансовые организации работают по №353-ФЗ «О потребительском кредите», им руководствуются и банки. Поэтому заемщика МФО ждут примерно те же последствия, что и банковского должника.
Важные нюансы закона:
- При просрочке кредитор начинает начислять пени на следующий день, они не могут превышать 20% годовых. Но проценты также продолжают капать, а в МФО они достигают 292% годовых.
- Кредитор вправе передать долг коллекторам и после обратиться в суд для принудительного взыскания через пристава.
- Для МФО есть ограничение по сумме, которую они могут требовать к возврату с учетом всех процентов и пеней, — не более 130% от суммы займа.
Последний момент очень важен. Например, если вы получили микрокредит на сумму 10 000 рублей, с вас не могут требовать в виде процентов и пеней более 13 000 рублей. Если пени достигли этого предела, их начисление прекращают. В этом случае общий требуемый к возврату долг не может превысить 23 000 рублей.
Первые последствия
Итак, вы не внесли платеж и теперь думаете о том, что будет, если не платить микрозайм, взятый через интернет на карту. Первые действия МФО будут такими:
- Начисление пени в размере не более 20% годовых со следующего дня после просрочки.
- Звонки заемщику, которые обычно случаются уже на следующий день. Кредитору нужно выяснить, что случилось.
- Постоянные звонки, СМС, письма на электронную почту, если заемщик не идет на диалог или не выполняет устные обещания погасить долг.
На должников никто не давит, с ними работают корректно. В России действует №230-ФЗ, который в народе прозвали «О коллекторах». Он существенно ограничивает действия коллекторов и служб взыскания кредиторов. Здесь подробно о том, что они могут и не могут делать.
Коллекторы
Так как микрокредиторы часто сталкиваются с просрочками, у них есть собственные большие отделы по работе с проблемными долгами. Многие на своей базе создают дочерние коллекторские агентства или заключают договоры с партнерскими и передают им долги на взыскание.
В любом случае, если не отдавать микрозайм, вы столкнетесь с работой профессиональных коллекторов. Но если раньше представители МФО действовали крайне жестко с угрозами и порчей имущества, то эти времена уже прошли.
Что будет:
- звонки, но не чаще раза в день и двух раз в неделю;
- личные встречи, но не чаще раза в неделю;
- контакты строго в отведенные часы, ночью беспокоить не имеют права;
- разговоры без угроз, коллекторы могут только информировать о росте долга и предлагать какие-то решения.
Если не будете идти на контакт, коллекторы могут звонить лицам, которых вы указали в качестве контактных при подаче заявки на заем. Но они не могут раскрывать сведения о долге, фактически будут просто просить передать вам какую-то информацию. Но и это все же неприятно.
Подают ли МФО в суд
Некоторые заемщики еще на этапе выбора МФО ищут список компаний, которые не подают в суд. Но таких организаций не существует. Если бы кредиторы просто так прощали долги, они бы давно разорились из-за просрочки.
Да, микрофинансовые организации не спешат в суд, так как сумма долга, как правило, небольшая, и можно понести потери на судебных издержках. Но если ничего другого не остается, если на должника не смогли повлиять коллекторы, МФО вынуждена обратиться в суд.
Что будет после суда
Даже если растянуть процесс, отменить судебный приказ и инициировать реальное заседание, все равно рано или поздно суд встанет на сторону кредитора, потому что это вы нарушили условия кредитного договора.
После вступления судебного приказа или решения суда в законную силу начинают действовать судебные приставы. У них есть четкий алгоритм работы. Что будет делать пристав по закону:
- Наложит запрет на регистрационные действия на авто и недвижимость должника — даже если долг небольшой.
- Поставит запрет на выезд за границу — при сумме долга от 30 000 рублей сразу, при сумме от 10 000 рублей — после двух месяцев взыскания.
- Найдет все ваши карты и счета, снимет с них деньги в счет погашения долга. Если их не хватит, все поступающие средства также будут снимать с этой целью.
- Найдет все ваши официальные доходы, будет снимать с них 50%, пока долг не будет закрыт.
- Опишет и изымет имущество — крайняя мера, к которой прибегают, если все указанные выше не сработали.
Если не отдать микрозайм добровольно, его взыщет судебный пристав. Поэтому лучше сразу договариваться с кредитором, пока дело не зашло далеко.
Как законно избавиться от микрозаймов
Мы рассмотрели выше, к чему приведет просрочка перед МФО, но что делать, если много микрозаймов, их нечем платить. К сожалению, клиенты микрокредиторов часто сталкиваются с такой ситуацией: набирают микрокредиты, долги копятся как снежный ком, заемщик попадает в долговую яму.
Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги, и много займов в МФО:
- Еще на начальных этапах пользуйтесь пролонгацией, переносите дату оплаты. Получите «фору» до месяца и, возможно, сумеете наладить финансовое положение.
- Ведите диалог с кредитором, он тоже заинтересован в том, чтобы вернуть вас в график. Возможно, вам предложат реструктуризацию.
- Если долгов много, а вам нечем их платить, инициируйте процедуру банкротства физического лица. Это единственная возможность не платить микрозайм, взятый по интернету.
В целом, если у вас много долгов перед разными МФО, и их нечем платить, то остается ждать, когда кредиторы пойдут в суд. После него сумму зафиксируют, можно потихоньку погашать долг через списание с зарплаты или пенсии, если они есть. После суда коллекторы от вас отстанут, а приставы могут делать только то, что указано выше.
