Но просто перестать пользоваться картой и уничтожить пластик недостаточно. Даже неактивная кредитка может приносить убытки. Расскажем, как правильно закрыть кредитную карту, чтобы не остаться должным банку, сколько длится закрытие и как к нему подготовиться.
Для чего закрывать кредитную карту
Кредитка может быть полезной. Но если вы больше ею не пользуетесь, лучше не держать ее на всякий случай. Наличие нескольких активных кредитных карт портит кредитную историю. Банк может посчитать такого клиента ненадежным, а это уже риски получить отказ при оформлении ипотеки или автокредита.
Кроме того, даже если не тратить деньги с карты, расходы все равно будут. Например, плата за обслуживание и СМС-информирование. По картам некоторых банков стоимость ведения счета может достигать нескольких тысяч рублей. Деньги списывают автоматически просто потому, что счет все еще действует.
Также банк может взимать другие комиссии:
- проценты за просрочку — если не погасить долг полностью до конца льготного периода, придется платить проценты;
- платные уведомления — если не отключить СМС-информирование, за него продолжат списывать деньги;
- страховка и дополнительные опции — банк и о них не забудет;
- автоплатежи — если карту привязали к платным сервисам, деньги продолжат уходить, пока не отмените подписки.
Именно поэтому перестать пользоваться картой недостаточно. Некоторые думают, что нужно просто уничтожить кредитку. Но на деле счет остается активным, а кредитный договор — в силе. Баланс уходит в минус, долг копится, и рано или поздно банк подает в суд. В кредитной истории появляются негативные записи, а рейтинг заемщика падает.
Можно ли закрыть кредитку с долгом
Просто так закрыть кредитную карту с долгом не получится. Сначала нужно рассчитаться с банком, потом уже подавать заявление на закрытие счета.
Дело в том, что карта и договор по ней — это не просто пластик в кошельке. Это обязательства. Пока не погасите долг, банк не аннулирует договор и не закроет счет. Даже если вы давно не пользуетесь кредиткой, проценты, комиссии и дополнительные услуги могут продолжать списывать. И сумма долга будет расти.
Если останется хотя бы пара рублей задолженности, банк договор не расторгнет. А карта будет активной.
Можно воспользоваться несколькими способами, чтобы ускорить погашение и быстрее избавиться от кредитки.
Иногда внести всю сумму сразу сложно. В этом случае поможет простая стратегия — регулярные и посильные платежи:
- Платите чаще, чем требует банк. Обычно достаточно одного взноса в месяц, но если вносить деньги каждую неделю, даже по чуть-чуть, итоговая сумма может выйти больше. При этом психологически легче заплатить четыре раза по 2,5 тысячи рублей, чем один раз 10 тысяч.
- Не ограничивайтесь минимальным платежом. Он рассчитан так, чтобы вы как можно дольше оставались должны. Чем выше сумма взноса, тем быстрее задолженность обнуляется.
- Подключите автоплатеж. Это особенно важно, если вы забывчивы или постоянно в разъездах. Банк сам будет списывать нужную сумму в установленные вами даты.
Если условия по текущей карте невыгодны, а долг все еще висит, рассмотрите дополнительные варианты:
- Оформить новую кредитку и закрыть старый долг с ее помощью. Это — способ не для всех, но иногда он помогает. Особенно если новый банк предлагает беспроцентный период при погашении кредита в другом банке.
- Попросить продлить грейс-период. Не всегда одобряют, но попробовать можно.
- Запросить снижение процентной ставки, реструктуризацию задолженности, кредитные каникулы. Банк может пойти навстречу, если объяснить свою ситуацию и подтвердить документами: справкой о снижении дохода, увольнении, больничным.
Как подготовиться к закрытию
Закрыть кредитку — это не просто открыть приложение и нажать кнопку. Нужно подготовиться, чтобы потом не обращаться в банк с вопросами, куда делись деньги и почему все еще открыт счет.
Вот что нужно сделать:
- Погасить весь долг по карте. Не только основную сумму, но и проценты, комиссию за обслуживание, страховые взносы и другие возможные комиссии. Иногда на карте остаются «хвосты» по автоплатежам или платным уведомлениям — не забывайте о них.
- Уточните остаток. Даже если уверены, что все выплатили. Иногда банк успевает насчитать еще пару рублей процентов. Лучше проверить — в приложении, по номеру телефона горячей линии или в ближайшем офисе.
- Дождитесь обнуления. После оплаты подождите 2–3 дня. Деньги должны поступить, отразиться в системе. Только потом можно идти дальше.
- Отключите автоплатежи и подписки. Если карта была привязана к онлайн-сервисам или оплате коммунальных платежей, отвяжите ее. Иначе будут новые списания, и счет снова активируется.
- Проверьте, нет ли переплаты. Иногда после закрытия на счете остаются лишние деньги, их можно вернуть. Но сделать это получится только при личном обращении или заявлении.
- Сохраните подтверждение. После закрытия счета попросите справку, что карта и договор аннулированы. Это важно, особенно если будете оформлять крупные кредиты в будущем. Иногда в кредитной истории остаются «висящие» карты из-за технических ошибок.
Как закрыть кредитную карту правильно
Даже если кредитная карта лежит без дела или срок ее действия истек, кредитный счет остается активным. А значит, банк продолжает списывать комиссии, может возникнуть задолженность и испортиться кредитная история.
Чтобы избежать неприятных сюрпризов, закрывать карту нужно в соответствии с официальной процедурой. Предоставим вам подробные инструкции, как закрыть кредитную карту в конкретных банках: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Т-Банк и ПСБ. У каждого — свои нюансы, которые лучше знать заранее.
В Сбербанке
Закрытие кредитки в Сбербанке — это последовательный процесс. Сначала погасите задолженность и отмените все автоплатежи. Проверить остаток можно в приложении или веб-версии СберБанк Онлайн, нужная информация находится в разделе «Подробнее о задолженности».
Чтобы проверить остаток в приложении или веб-версии СберБанк Онлайн, откройте раздел «Подробнее о задолженности».
После этого карту можно закрыть. Иногда это можно сделать онлайн, но чаще — в офисе. Специалист поможет оформить заявление и при необходимости выдаст справку об отсутствии долга. Лучше сохранить ее минимум на 3 года.
Также стоит проверить, что информацию о закрытии корректно передали в бюро кредитных историй. Для этого в приложении:
- Перейдите в раздел «Кредиты».
- Нажмите «+» или выберите пункт «Кредитная история».
- Также можно просто ввести в поиске слово «Кредитная история».
В веб-версии:
- Откройте «Все продукты».
- Выберите «Кредитные продукты» и далее «Кредитная история».
Подробнее о закрытии кредитки в Сбербанке можно узнать в статье.
В ВТБ
Закрытие кредитной карты в ВТБ несложное, но важно не упустить детали. Если на счете образовался долг, карту не закроют. Убедитесь, что задолженность погасили, отключили автоплатежи. Только после этого подавайте заявление: в офисе или через приложение ВТБ Онлайн.
Можно также позвонить по номеру горячей линии, но закрыть так карту не получится. Специалисты подскажут, что сделать для закрытия, проинформируют, есть ли на счете долг.
В офисе сотрудник поможет оформить все на месте и при необходимости выдаст справку об отсутствии долга. Онлайн-закрытие доступно, если баланс нулевой — для этого достаточно найти нужную карту в приложении и выбрать опцию «Закрыть».
Подробнее о том, как закрыть кредитную карту в ВТБ.
В Т-Банке (Тинькофф)
В Т-Банке (бывшем Тинькофф) все работает дистанционно, закрыть кредитную карту можно через приложение, личный кабинет или по телефону. Главное — заранее полностью погасить задолженность. Даже если баланс сейчас нулевой, банк может доначислить проценты в следующей выписке, поэтому иногда потребуется внести дополнительный платеж.
Перед закрытием кредитной карты проверьте сумму задолженности в приложении.
Когда долг точно закрыт, подайте заявку через чат, по телефону или в приложении, если доступна кнопка «Закрыть счет». Чтобы убедиться, что процедура завершена успешно, спустя месяц запросите подтверждение закрытия в чате поддержки.
Подробнее о закрытии кредитной карты в Т-Банке (Тинькофф).
В Альфа-Банке
В Альфа-Банке карту можно закрыть онлайн — через приложение или личный кабинет на сайте, а также по телефону или в офисе. Главное — сначала полностью погасить задолженность и убедиться, что на счете нет остатка. Проверить это можно в приложении, интернет-банке или в отделении.
После этого можно подать заявление — через приложение, по телефону или в офисе. Не забудьте запросить справку об отсутствии долга, ее можно получить онлайн или в банке.
Узнайте, как закрыть кредитную карту в Альфа-Банке.
В Банке ПСБ
Клиент ПСБ может закрыть кредитную карту в любой момент. Но прежде чем подавать заявление, нужно пройти несколько этапов. Главное — полностью рассчитаться с банком, отключить платные услуги и правильно оформить заявку, чтобы не остался открытым счет.
Узнать сумму задолженности можно:
- в приложении или личном кабинете на сайте ПСБ;
- по номеру телефона горячей линии: 8 800 333‑03‑03;
- в чате поддержки.
Если банк начислил комиссию за обслуживание, ее тоже нужно оплатить. Средства можно внести с другого счета.Также можно использовать деньги, которые есть на карте.
Дальше подайте заявление на закрытие кредитной карты. В ПСБ это можно сделать:
- через мобильное приложение или интернет-банк;
- по телефону горячей линии;
- в отделении банка.
В заявлении обязательно укажите, что хотите расторгнуть договор, закрыть карту и счет, а также вернуть остаток средств, если он есть. Деньги можно перевести на другой счет или получить наличными.
Банк зафиксирует подачу заявления:
- печатью в офисе — если подавали бумажный документ;
- текстовым файлом — при звонке в контакт-центр;
- электронной отметкой — если оформляли через личный кабинет.
После полного закрытия счета запросите справку об отсутствии задолженности.
Отключить карту можно и без визита в офис. Для этого:
- Зайдите в личный кабинет и выберите карту.
- Нажмите «Закрыть счет» и следуйте подсказкам системы.
Если понадобится личное присутствие, банк предупредит по СМС или напишет сообщение в приложении.
Иногда карту закрывает сам ПСБ, если по ней в течение двух лет не было операций, а на балансе нет ни долга, ни денег. За два месяца до этого клиенту отправляют уведомление. После этого договор считается расторгнутым.
Как отказаться от неактивированной карты
Не все кредитные карты, которые получает клиент, проходят один и тот же путь. Одни оформляют по инициативе клиента, другие — предлагают в виде бонуса, иногда даже без предупреждения. От этого зависит, нужно ли официально закрывать карту или достаточно просто выбросить пластик.
Если карту оформили по заявке. Даже если карту не активировали, она считается оформленной. А это значит, что закрывать ее нужно официально. Чтобы не копился долг, придется пройти стандартную процедуру закрытия: через офис, приложение или интернет-банк.
Если карта — бонус к другому продукту. Иногда кредитку выдают вместе с другим банковским продуктом, например, при оформлении кредита. В этом случае отдельный договор на карту могли и не подписать. Клиент может даже не знать, что получил кредитку, если об этом не сказали при выдаче.
В таком случае возможны два сценария:
- Карта не активирована и договора нет. В этом случае кредитка — просто пластик. Деньги по ней недоступны, долга нет, карту можно просто уничтожить. Хранить ее смысла нет.
- Карта активирована автоматически. Иногда банки это делают без участия клиента. Такой момент стоит проверить. Для этого загляните в приложение, личный кабинет или просто позвоните в банк. Если кредитка числится активной, ее лучше закрыть. Иначе можно не заметить, как начнут списывать комиссии, образуется долг.
Если карта отображается в мобильном приложении, скорее всего, она уже активирована. Если в личном кабинете ее нет, а вы не подписывали договор, значит, пластик можно просто выбросить.
Сколько длится закрытие карты
Все зависит от банка, но в среднем процедура занимает от 30 до 45 дней. Этот срок нужен, чтобы убедиться, что по счету больше нет операций и задолженности. Иногда списания происходят автоматически, например, если к карте была привязана подписка на сервис или подключены платные уведомления.
Банк может отказать в закрытии карты, если обнаружит долг. Поэтому перед подачей заявления важно проверить: все ли обязательства выполнены и не ожидаются ли списания в ближайшие дни.
Какие проблемы могут возникнуть при закрытии карты
На первый взгляд, все просто: достаточно погасить долг и закрыть карту. Но на практике бывает иначе. Вот с какими ситуациями чаще всего сталкиваются держатели кредиток.
Истек срок действия, и карта якобы «закрылась сама». Многие думают, что как только заканчивается срок действия карты, все обязательства перед банком обнуляются. На самом деле это не так.
Срок действия касается только самого пластика. А вот кредитный счет, к которому привязывают карту, продолжает действовать. С него могут автоматически списывать комиссии, страховки, оплату подписок. В итоге — отрицательный баланс и неожиданная задолженность. Поэтому даже если срок действия карты истек и вы ею не пользуетесь, закройте ее официально вместе со счетом.
Карта потеряна, а долг остался. Если потеряли пластик, первое, что нужно сделать — сразу заблокировать кредитную карту. Это можно сделать в мобильном приложении или личном кабинете. Если нет интернета, позвоните на горячую линию или обратитесь в ближайшее отделение банка.
Подозрение на мошенничество. Если карту украли или вы заметили подозрительное списание, сразу сообщите в банк. Также стоит:
- Запросить выписку по последним операциям.
- заявление о мошенничестве (форму дадут в банке).
- Написать заявление в полицию.
Заявление в полицию можно подать через сайт МВД или в любом отделении. Не важно, где вы зарегистрированы. Главное — подробно описать ситуацию: когда и где списали деньги, какая сумма ушла, и что операцию проводили не вы.
После подачи заявления обязательно получите талон-уведомление. Если отправляли через Госуслуги, сделайте скриншот страницы, которая подтверждает прием обращения.
