Все условия кредитной карты Альфа-Банка со 100 днями без процентов. Что скрывает банк под привлекательными параметрами, какие у этого предложения подводные камни. Мы тщательно изучили все аспекты и выяснили, что банк недоговаривает.
О кредитной карте Альфа-Банка
Это — кредитная карта, которая может быть действительно бесплатной для клиента, если внимательно изучить все условия и соблюдать их. При этом ее выдают на упрощенных условиях, предложение доступно с 18 лет, справки о доходах предоставлять не нужно.
Заявку на карту можно подать онлайн и получить по удобному адресу. Банк обещает привезти ее в течение нескольких часов после заполнения анкеты и одобрения. Решение по заявке принимают за 2 минуты.
В случае одобрения Альфа-Банк устанавливает кредитный лимит по своему усмотрению с учетом результатов оценки платежеспособности заемщика. Изначально он небольшой, но при активном пользовании пластиком доступную сумму увеличивают. Клиент может потратить деньги на безналичную оплату покупок или получить наличные, но снятие платное — 3,9% от суммы плюс 390 рублей.
О льготном периоде
Ключевая фишка кредитной карты Альфа-Банка — льготный период, благодаря которому можно пользоваться деньгами бесплатно. Но крайне важно изучить все условия этой опции и понять, как она работает. На практике не все так просто.
Льготный период — срок, в течение которого можно пользоваться кредитным лимитом без начисления процентов. Заемщик тратит деньги, полностью погашает долг до конца грейса, и Альфа не берет проценты. Звучит просто, но на деле нужно разбираться со всеми условиями пользования кредитной картой 100 дней без процентов.
60 дней
В рекламе предложения сказано, что этой кредитной картой можно пользоваться 100 дней без процентов. На деле стандартный льготный период по карточке составляет 60 суток. А 100 дней — это отдельная опция для рефинансирования, ее рассмотрим ниже.
Важное о грейсе Альфа-Банка в 60 дней:
- распространяется только на оплату покупок;
- в течение льготного срока клиент вносит ежемесячные платежи;
- банк уберет проценты, если погасите весь долг до конца грейса;
- он возобновляемый, им можно пользоваться многократно;
Льготный период стартует с даты первой покупки по карте. С этого дня начинается отсчет 60 дней. К их завершению нужно закрыть долг полностью, тогда банк аннулирует проценты и начнет отсчет грейса снова. В итоге деньгами можно постоянно пользоваться бесплатно.
100 дней
Альфа-Банк обещает выдать кредитную карту со 100 днями без процентов. И такой грейс действительно есть, но он распространяется только на рефинансирование долгов по кредиткам других банков.
В таком случае клиент закрывает кредитку в одном банке и начинает пользоваться другой. Как это происходит:
- Заказываете кредитную карту Альфа-Банка с грейсом 100 дней на рефинансирование. Получаете одобрение, активируете привезенный на дом пластик.
- Переводите деньги на другую кредитную карту — ту сумму, которая нужна для закрытия. Ее предварительно уточните в банке, который выдал кредитку.
- Закрываете официально прежнюю кредитку, написав в банке-эмитенте заявление.
- Альфа через 62 дня проверяет, закрыт ли долг.
- Погашаете долг перед Альфа-Банком в течение 100 дней, можно постепенно. Тогда процентов за операцию не будет.
Так это выглядит схематично:
Схема рефинансирования кредитной карты через Альфа-Банк.
Далее можно пользоваться кредиткой Альфа-Банка как обычно, будет действовать льготный период на покупки в 60 дней.
Подводные камни
Теперь рассмотрим подробно все подводные камни кредитной карты Альфа-Банка со 100 днями без процентов. Банк дает громкие обещания, и в целом они правдивы. Но клиенту важно изучить все условия и тарифы — в них можно найти интересные моменты.
Льготного периода
Грейс-период Альфа-Банка довольно простой по схеме работы, если сравнить его с аналогичными опциями других кредитных организаций. Банк дает 60 дней, которые стартуют с даты первой покупки. Совершаете в течение этих двух месяцев любые покупки, закрываете долг до окончания грейса полностью, и процентов не будет. Здесь подробно о том, как это работает.
Что можно назвать подводными камнями грейса Альфа-Банка:
- 100 дней действуют на рефинансирование, стандартный грейс составляет 60 дней;
- распространяется на покупки, за стандартные переводы и снятие наличных клиент платит проценты и высокую комиссию за саму операцию;
- если пропустить регулярный платеж, льготу аннулируют.
Задача заемщика — соблюдать все условия. При этом самому не нужно ничего высчитывать. Банк делает расчет минимального ежемесячного платежа и присылает заранее информацию по СМС и в личный кабинет. Аналогичным образом информирует заемщика о дате окончания грейса и сумме, которую нужно положить на счет, чтобы он сработал.
Бесплатного обслуживания
В условиях кредитной карты Альфа-Банка без процентов указано, что банк не берет плату за обслуживание. Обычно финансовые организации списывают ее раз в месяц или год либо не берут, если клиент выполняет определенные условия.
В случае с кредиткой Альфы платы за обслуживание нет в первый год после выдачи пластика. А далее банк может списывать по 990 рублей в год, но только если клиент пользуется кредиткой.
Подводный камень. В тарифах нет четкого условия о том, что в первый год пользование кредитной картой бесплатное. Банк пишет «бесплатно или 590 рублей» и ссылается на свое индивидуальное решение. То есть по сути пластик может быть и платным, об этом узнаете после рассмотрения заявки.
Не факт, что кредитка Альфа-Банка со 100 днями без процентов будет без платы за обслуживание
Кешбэка до 50%
В рекламном описании карты банк обещает кешбэк до 50% за покупки у партнеров. При этом изначально Альфа не раскрывает список партнеров. Таким образом, узнать, за какие покупки дают повышенное вознаграждение, невозможно.
Информация о партнерах и проценте кешбэка появится у заемщика только после оформления кредитной карты — она отображается в личном кабинете. И, скорее всего, вернуть 50% можно будет лишь за оплату у партнеров типа онлайн-кинотеатров, сервисов электронных книг и тому подобное.
Лимита до 1 млн рублей
В описании карточки указано, что банк дает лимит до 1 млн рублей. Многих заемщиков привлекает возможность получить в свое распоряжение большую сумму. Но ключевой здесь предлог «До».
Это просто максимальный лимит по программе, который 100% не назначат сразу даже платежеспособному заемщику с идеальной репутацией.
Нужно учесть следующие факты:
- Начальный лимит по кредитке всегда небольшой — банк устанавливает его по своему усмотрению. В дальнейшем, анализируя поведение заемщика и его платежеспособность, Альфа постепенно увеличивает сумму. Клиентов с лимитом около 1 млн рублей крайне мало.
- Если вы оформляете кредитку без справок о доходах, сумма вряд ли когда-то превысит 200 000 рублей. А изначально банк может одобрить не более 50 000 рублей.
Подводный камень. Кредитный лимит Альфа устанавливает по своему усмотрению индивидуально для каждого клиента. Вы узнаете одобренную сумму только по итогам рассмотрения заявки банком. Без справок ориентируйтесь на сумму не более 100 000 рублей, с ними — до 300 000 рублей.
Важные условия
Теперь подытожим все сказанное выше и выведем актуальные условия пользования кредитной картой Альфа-Банка с льготным периодом:
- Максимальный лимит — 1 млн рублей, но индивидуальную сумму узнаете только после одобрения заявки. Начальный лимит вряд ли превысит 300 000 рублей при предоставлении справок.
- Стандартный льготный период — 60 дней, распространяется он только на покупки. 100 дней Альфа дает на рефинансирование кредитных карт других банков;
- Льготный период возобновляемый, можно пользоваться им многократно.
- При рефинансировании за перевод денег комиссии нет.
- Комиссия за переводы по номеру телефона и внутри Альфы — 5,9% плюс 150 рублей, по номеру карты в другие банки — 5,9% плюс 390 рублей.
- Комиссия за снятие наличных — 3,9% плюс еще 390 рублей.
- Минимальный платеж Альфа определяет индивидуально, он составит 1–10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
- Деньгами клиенты пользуются многократно, лимит возобновляемый.
- Процентную ставку банк назначает по своему усмотрению, ее узнаете после рассмотрения заявки. Кредитку со 100 днями без процентов нельзя назвать дешевой.
- Будет обслуживание в первый год бесплатным или нет, решит банк после рассмотрения заявки.
- Штраф за пропущенный платеж — 0,1% в день на сумму просрочки.
Точные условия и тарифы размещены на сайте Альфа-Банка. Кредитная организация может изменить их в любое время.
Стоит ли оформлять кредитную Альфа-Карту без процентов
Это — действительно интересное предложение. Да, есть подводные камни. Например, непонятно, будет платным обслуживание в первый год или нет. Но в целом, кредитная карта удобная.
Важный момент — ее стоит оформлять, только если планируете пользоваться пластиком для оплаты покупок. Условия снятия наличных и переводов здесь крайне невыгодные. Есть высокая комиссия, не действует грейс.
Процентные ставки вне грейса высокие, поэтому стоит сразу «договориться с собой», что будете укладываться в льготный период. Иначе переплата окажется высокой, и все остальные преимущества кредитки померкнут.
