Цель заключается в обходе законодательных изменений, запланированных на 2023 год. В их числе – блокировка вызывающих подозрение счетов и возможность наложения самозапрета на получение кредита.
Механизм действия
От действий мошенников страдают граждане, которые поневоле становятся участниками преступной схемы. Как известно, анкеты для онлайн-оформления кредитов размещены на сайтах многих банков. Злоумышленники заполняют такую заявку на подставное лицо (так называемый «дроп»). При этом телефонный номер, который они указывают в анкете, принадлежит жертве.
Человеку поступают от банка СМС-сообщения с кодами для подтверждения номера телефона и подачи заявки на кредит. Тут же ему перезванивает якобы кредитный менеджер и поздравляет с одобрением заявки. Также псевдосотрудник банка просит назвать коды для окончательного формирования заявки и подписания необходимых документов.
Если жертва называет эти коды, деньги поступают на счет дропа и далее, по цепочке, переходят к бенефициару преступной схемы.
На шаг впереди закона
Представители сервиса «Мошеловка» подтвердили, что получают жалобы россиян на схему, которая связана с ВТБ. По словам специалистов, мошенники внимательнее всех отслеживают изменения в актуальной повестке и подстраивают под нее свою деятельность, чтобы обходить законодательные нормы.
Сейчас на рассмотрении в Госдуме находится ряд законопроектов, направленных на борьбу с социальной инженерией. Это – методы, которые злоумышленники используют при оформлении ссуд на третьих лиц. Поскольку планируемые меры значительно ограничат возможности обмана граждан, аферисты выискивают уязвимые места в сервисах банков. Самым слабым звеном оказалась онлайн-заявка на сайте кредитной организации.
Опасность схемы заключается в том, что многие люди готовы подтвердить «одобренный» кредит. Поскольку сообщение приходит непосредственно от банка, а лжесотрудник знает его содержание и время отправки, никаких опасений у потенциальной жертвы попросту не возникает.
Как правило, на крючок попадаются россияне с относительно чистой кредитной историей, отношения которых с банками либо завершены, либо находятся на стадии «спящих» счетов.
На сегодняшний день под угрозой находятся клиенты любого банковского учреждения, на сайте которого доступна форма заявки на дистанционное оформление кредита. Кроме того, схема будет совершенствоваться по мере принятия новых законов, направленных на борьбу с мошенничеством.
Кто виноват
По мнению экспертов, конечная жертва преступного сценария – это банк. Дроп может заявить, что не имеет никакого отношения к кредиту, так как не вводил никаких кодов. Владелец номера мобильного телефона, который указан в заявке, скажет, что не давал согласия на оформление займа и не получал деньги, а средства ушли на сторонний счет без его ведома.
Кроме того, суды вряд ли станут помогать банкам в вопросе взыскания средств, поскольку эти организации являются профессиональными участниками рынка. Все риски, которые возникают при оказании услуг путем online-кредитования, полностью ложатся на их плечи.
Представители ВТБ заявили, что клиент должен внимательно прочитать текст полученного сообщения. Если человек не отправлял заявку на оформление кредита, но получил СМС с кодом, важно понять, для подтверждения какой операции он предназначается.
Все возникшие сомнения следует прояснять непосредственно в банке. По сообщению пресс-службы, в ВТБ применяется многофакторная система аутентификации и идентификации, а проверка заемщиков осуществляется через БКИ и «Госуслуги».
По материалам «Известий»
