Согласно данным «Скоринг бюро» (ранее «Эквифакс»), годовой прирост составил 39,7%. Несмотря на то, что темпы роста выдачи потребкредитов постепенно замедляются, показатель остается на высоком уровне. Так, в апреле 2023 года прирост составил 415%, в мае – 250%, в июне и июле – 100% и 53,6% соответственно.
По мнению экспертов, рост обусловлен двумя основными факторами. Во-первых, в августе традиционно наблюдается сезонность, связанная с наступлением нового учебного года. Во-вторых, в России в этом месяце произошло изменение ключевой ставки. Потребители восприняли это как сигнал к оформлению кредитов, которые были ранее одобрены под низкий процент.
С каждым днем объемы выдаваемых займов растут, но в августе 2023 года условия кредитования заметно изменились. На фоне снижения курса российского рубля и увеличения инфляционных рисков регулятор резко повысил ключевую ставку до 12%. Кроме того, в конце лета впервые с начала года средняя ставка по потребительским кредитам превысила 20% годовых.
В НКР считают, что сейчас наблюдается досрочная реализация части грядущего спроса. После повышения ключевой ставки некоторые заемщики начали оформлять ссуды по старым ставкам для совершения крупных покупок.
Падение курса национальной валюты также подстегнуло потребительский спрос. Кроме того, повышение цен на товары неизбежно приводит к росту объемов кредитных портфелей из-за увеличения среднего чека покупки. При этом временный подъем сменится ослаблением спроса, если денежно-кредитная политика продолжит держать курс на ужесточение.
Центробанк активно регулирует потребительское кредитование. Так, с 01.01.2023 года действуют ограничения для банков: сокращение выдач займов без залога чрезмерно закредитованным клиентам, а также долгосрочных кредитов (сроком от 5 лет). С 01.07.2023 года ограничения стали еще жестче, а с сентября произошло повышение макропруденциальных надбавок по необеспеченным ссудам.
Эти меры привели к снижению средней суммы потребкредита с максимального значения в 320 тысяч рублей до 180-220 тысяч рублей. По мнению экспертов, действия регулятора и изменение банками кредитной политики в комплексе способны в ближайшем будущем обуздать рынок потребительского кредитования.
Несмотря на растущую долговую нагрузку граждан, качество кредитных портфелей банковских организаций демонстрирует устойчивость. Однако в сентябре 2023 года объемы выдач могут сократиться по причине растущих ставок и введения новых коэффициентов риска. Тем не менее финансовые учреждения не теряют интереса к развитию этого направления бизнеса, следовательно, портфели будут продолжать увеличиваться.
По материалам РБК
