Участники рынка поясняют, что россияне-собственники жилья получают такие кредиты от физических лиц, возникшие разногласия разрешает третейский суд, а сделка заверяется нотариально. При том, что заемщики не являются бизнесменами, ссуды выдаются на предпринимательские цели, а сумма полученных средств намного уступает стоимости залоговой недвижимости.
По словам экспертов, количество таких сделок неуклонно растет. Тенденцию поддерживают экономические обстоятельства, обусловленные увеличившейся долговой нагрузкой клиентов перед банковскими организациями и потребностью граждан в заемных средствах для погашения оформленных ранее кредитов.
Ранее мошенники уже использовали аналогичные схемы, в результате чего нерадивые заемщики лишались своих квартир. Аналогичным способом обналичивался материнский капитал через жилищные займы в МФО. После обнародования некоторых резонансных случаев был введен запрет на выдачу кредитов под залог недвижимости для всех участников рынка, кроме банков.
Однако 01.11.2019 года начали действовать поправки, запрещающие микрофинансовым организациям выдавать такие займы кроме случаев, когда заемные средства предоставляются на предпринимательские цели. Кроме того, летом 2022 года появились разъяснения от Минфина, согласно которым выдача физическими лицами другим гражданам кредитов под залог жилья, не имеющих отношения к предпринимательской деятельности, признается незаконной. Впоследствии разъяснения министерства были истолкованы искаженно как допускающие такую возможность.
Специалисты подчеркивают, что сейчас наблюдается масштабирование недобросовестных практик и нарушение гарантированного конституцией права на жилье. Это происходит из-за того, что ссуды под залог недвижимости выдаются даже нерезидентами России. Кроме того, при подписании договора на оформление займа для предпринимателей не требуется подтверждать целевое использование средств.
Из-за пробелов в законодательстве возникают большие сложности в борьбе с нелегальными практиками, а граждане не могут отстоять свои права. Так, судебные разбирательства длятся годами, и, несмотря на заведение уголовных дел в отношении недобросовестных кредиторов по статье о незаконном предпринимательстве, признать сделки недействительными получилось только по нескольким эпизодам. В этом случае пострадавший должен вернуть заемные средства, но проценты уменьшаются, а недвижимость удается сохранить.
Эксперты настаивают на необходимости быстрого решения проблемы. По их мнению, правом на предоставление кредитов могут обладать только организации с соответствующей лицензией.
Для предотвращения фактов незаконного кредитования должны быть предприняты следующие шаги:
- формирование однозначной судебной практики по отмене таких сделок;
- появление подробного разъяснения критериев, по которым деятельность может быть отнесена к предпринимательской;
- ограничение возможности регистрировать такие сделки в Росреестре, оформлять их у нотариусов и переводить по ним средства.
По материалам издания «Коммерсантъ»
