Каждый год ЦБ РФ представляет список системообразующих кредитных организаций. То есть тех структур, которые имеют критическое влияние на отечественный финансовый рынок. Именно эти системно значимые банки 2023 года в России, опубликованные Центробанком, рассмотрел сервис Brobank.ru. Дополнительно проанализировав сопутствующие нюансы и принцип их определения.
Список системно значимых банков России 2023 года
Перечень системообразующих кредитных организаций определяется ЦБ РФ в сентябре. Публикуется на сайте регулятора, почти всегда, в первых числах октября. То есть действует последний квартал года, в котором структуры получили соответствующий статус, а также первые девять месяцев следующего за ним. Соответственно, список, представленный в 2022 году, по большей части распространяется на 2023 год.
| Банк | Номер лицензии | Год присвоения статуса системно значимого банка |
| ПАО Сбербанк | 1481 | 2015 |
| Банк ВТБ (ПАО) | 1000 | 2015 |
| Банк ГПБ (АО) (Газпромбанк) | 354 | 2015 |
| АО АЛЬФА-БАНК | 1326 | 2015 |
| АО Россельхозбанк | 3349 | 2015 |
| ПАО Промсвязьбанк (ПСБ) | 3251 | 2015 |
| ПАО Банк ФК Открытие | 2209 | 2015 |
| АО Райффайзенбанк | 3292 | 2015 |
| ПАО РОСБАНК | 2272 | 2015 |
| АО ЮниКредит Банк | 1 | 2015 |
| ПАО Московский Кредитный Банк (МКБ) | 1978 | 2017 |
| ПАО Совкомбанк | 963 | 2020 |
| АО Тинькофф Банк | 2673 | 2021 |
В таблице системно значимые банки 2023 года выстроены по двум параметрам. Во-первых, по периоду получения соответствующего статуса. Чем раньше он был присвоен, тем выше располагаются кредитные организации. Во-вторых, объему активов, который был зафиксирован по последним общедоступным данным.
Три финансовых института, указанных в списке, располагают отличающимся от юридического брендовым наименованием. Поэтому представлено оба варианта. Отличающееся от официального названия кредитной организации расположено в скобках. Плюс не располагает прикрепленной ссылкой.
Анализ системно значимых банков 2023 года
Центробанк опубликовал новый актуальный список системообразующих кредитных организаций 3 октября 2022 года. Он остался неизменным за предшествующие 12 месяцев. Включает те же 13 финансовых институтов. За все время существования подобных структур, то есть с 2015 года, в перечень вносилось лишь три изменения. В каждом случае в него включались новые игроки рынка.
По представленным на сайте регулятора данным на системно значимые банки 2023 года приходится более трех четвертей активов всех кредитных организаций. Если говорить точнее – 77%. Для понимания ситуации стоит сопоставить этот показатель с шириной представителей рынка. В России в сентябре и начале октября 2022 года число действующих банков достигало 328 структур. То есть 3,96% финансовых институтов располагают тремя четвертями активов. На оставшиеся 96,04% кредитных организаций приходится менее четверти.
Не все системообразующие игроки рынка не все являются столичными. Зарегистрировано в Москве одиннадцать. Еще два располагают головными офисами в Санкт-Петербурге и Костроме. Речь идет о Банке ВТБ и Совкомбанке соответственно. Хотя все тринадцать структур представлены своими подразделениями в столице России.
Если говорить о бизнес-модели представленных в таблице кредитных организаций, то они все универсальные. То есть предлагают свои услуги и бизнесу, и физлицам, например, предоставляя кредиты, принимая вклады, эмитируя дебетовые карты и кредитные, и т.д. В то же время один игрок рынка выделяется – Тинькофф. Он является полностью дистанционным банком. Обслуживает клиентов без классических офисов. Предлагая свои услуги практически по всей территории России.
Что касается развитости филиальной сети, то по большей части системообразующие финансовые институты покрывают почти всю страну. Если учитывать и Тинькофф, то десять структур представлены более чем в 60 субъектах РФ. Рекордсмены – Сбербанк и Россельхозбанк, отделения которых есть в 83 и 82 регионах соответственно. Можно отметить, что рассматриваемые игроки рынка в своем большинстве находятся в лидерах разных рейтингов филиальной сети кредитных организаций.
Что значит – системно значимый банк
В первую очередь важно понимать два нюанса, касающихся системообразующих кредитных организаций. Во-первых, они относятся к крупнейших структурам финансового сектора. Во-вторых, располагают критическим влиянием на него. Соответственно, внимание ЦБ РФ к таким игрокам рынка более пристальное. Что позволяет предупредить их возможные проблемы.
Помимо этого, регулятор, осуществляя больший контроль, защищает системно значимые банки от отзыва лицензии. Даже при критическом положении такая кредитная организация не закрывается единовременно, а отправляется на санацию – финансовое оздоровление. По итогу системообразующие структуры являются наиболее надежными.
Такой факт привлекателен для всех клиентов. В первую очередь для вкладчиков. Ведь они, невзирая на наличие системы страхования вкладов, уверены в возврате своих средств. Преимущества есть и для других потребителей финансовых услуг. Заемщики, например, не столкнуться с проблемами выплаты долга, которые возникают при отзыве лицензии у банка.
Какие банки входят в список ЦБ РФ системообразующих структур
Изначально важно отметить, что регулятор определяет системно значимые банки не реже чем один раз в год. То есть пересмотр перечня может быть выполнен и чаще. Правда такого факта за семь лет не было. Если он произойдет, что все же вероятно в текущих реалиях, материал будет актуализирован сервисом Brobank.ru в кратчайшие сроки.
Определение системообразующих финансовых институтов регламентируется Указанием Центробанка № 5778-У от 13.04.2021 года. В его приложении 1 указаны количественные показатели, которые позволяют получить соответствующий статус для кредитной организации. Учитываются четыре основных параметра.
- Объемы активов.
- Депозиты населения.
- Привлеченные и вложенные средства в другие финансовые структуры страны.
- Международная активность, выраженная в денежном эквиваленте. То есть привлеченные и вложенные средства в другие финансовые институты за границей.
С помощью отдельной формулы, в которой учитываются все указанные параметры, выводится итоговый результат. Он и позволяет ЦБ РФ включить банк в список системно значимых или оставить его в виде стандартного представителя рынка. Причем каждая кредитная организация имеет право обратиться к регулятору с заявлением о пересмотре решения. То есть может запросить исключение из перечня или присвоение особого статуса.
В завершении можно отметить, что ежегодная оценка Центробанком выполняется не ранее 1 сентября. Длится она, в основном, в течение месяца. После формирования списка и его утверждения публикация осуществляется в течение пяти суток. Как показывает практика этот момент приходится на первую половину октября.
Источники:
- ЦБ РФ — Указание № 5778-У от 13.04.2021 года;
- ЦБ РФ — список системообразующих финансовых структур.
