Средняя ставка по всем типам кредитов физлиц, которые были выданы в июле 2024 года, составила 19,19% годовых. В июне текущего года она была на уровне 15,4% годовых. То есть за месяц ставки по займам в банках выросли на четверть — 24,61%. В фактическом выражении увеличение составило 3,79% годовых.
Отметим, ставки по кредитам в июле 2024 года стали рекордными с середины 2015 года. Последний раз они превышали отметку в 19% годовых в июле 2015 года, когда составляли 19,29% годовых. Максимальный их уровень за все время наблюдений — с января 2014 года зафиксирован в марте 2015 года. Тогда переплата по новым договорам достигала 21,83% годовых.
Причина резкого повышения ставок по кредитам в июле относительно июня 2024 года — изменение ключевой ставки ЦБ РФ. 26 июля она увеличена на 2,0 п.п. до 18,0%. Отметим, по этой же причине фиксировалось резкое изменение ставок по займам физлиц в банках, например, в апреле 2022 года, когда переплата выросла на треть — на 33,22%. В марте она составляла 11,41% годовых, а уже в апреле достигла 15,2% годовых. Тогда ключевая ставка была установлена на историческом максимуме в 20,0%.
Анализ выполнен с помощью данных ЦБ РФ о средних ставках и структуре кредитов физлиц в целом по России. Во внимание приняты займы населения, которые оформлены сроком более чем на 12 месяцев. Они формируют основную часть портфеля. Их минимальная доля выдач зафиксирована в марте 2015 года — 85,57%. За все время наблюдений — с января 2014 года их средняя доля составляла 94,82%. То есть на кредиты сроком менее года приходится всего 5,18% выдач. Поэтому они не были приняты во внимание.
