Самые закредитованные регионы России по итогу 2022 года
Рейтинг субъектов РФ опирается на среднестатистический долг, приходящийся на одного жителя трудоспособного возраста. Расчет подразумевает использование официальных данных ЦБ РФ и Росстата. Учитываются показатели по итогу минувшего года. То есть на 1 января 2023 года, если говорить о задолженности, и за октябрь-декабрь 2022 – по численности рабочей силы.
Представлено два списка. Первый – краткий. Включает в себя 30 регионов с наибольшим основным параметром. Второй – полный. Он доступен в файле по ссылке перед таблицей. Предусматривает закредитованность россиян по итогу 2022 года по всем субъектам РФ, как с учетом автономий, так и без них. Помимо этого, дополнен сведениями о динамике параметра и смене мест регионов.
| Место | Регион | Долг на одного человека (рублей) |
| 1 | Ямало-Ненецкий автономный округ | 672 941,99 |
| 2 | Ханты-Мансийский автономный округ — Югра | 637 955,06 |
| 3 | Республика Саха (Якутия) | 604 815,14 |
| 4 | Тюменская область | 603 007,82 |
| 5 | Московская область | 537 668,37 |
| 6 | Магаданская область | 534 633,92 |
| 7 | Тюменская область без автономий | 528 497,65 |
| 8 | Чукотский автономный округ | 514 370,60 |
| 9 | Республика Тыва | 512 484,43 |
| 10 | Сахалинская область | 501 232,50 |
| 11 | г. Санкт-Петербург | 490 687,38 |
| 12 | Камчатский край | 467 623,55 |
| 13 | г. Москва | 467 335,51 |
| 14 | Ненецкий автономный округ | 463 664,57 |
| 15 | Мурманская область | 425 119,28 |
| 16 | Новосибирская область | 421 737,64 |
| 17 | Республика Коми | 421 482,01 |
| 18 | Красноярский край | 413 543,81 |
| 19 | Ленинградская область | 411 331,54 |
| 20 | Амурская область | 406 295,41 |
| 21 | Архангельская область | 405 005,19 |
| 22 | Республика Калмыкия | 403 023,60 |
| 23 | Архангельская область без автономии | 402 261,40 |
| 24 | Хабаровский край | 400 436,20 |
| 25 | Приморский край | 398 817,76 |
| 26 | Иркутская область | 391 978,18 |
| 27 | Республика Башкортостан | 389 043,02 |
| 28 | Свердловская область | 385 009,40 |
| 29 | Республика Карелия | 383 304,49 |
| 30 | Республика Татарстан (Татарстан) | 381 770,22 |
Регионы с самым качественным долгом по итогу 2022 года
Список опирается на долю просрочки в портфеле займов физлиц. То есть население, в том числе трудоспособное, при расчете не учитывается. Как и в предшествующем варианте, представлено два перечня. Первый – с выделением 30 регионов, располагающих наиболее качественной задолженностью. Второй – полный, включающий дополнительные данные. Речь идет об изменении доли просрочки, объеме некачественных долгов и смене мест субъектами РФ.
| Место | Регион | Доля просрочки (%) |
| 1 | г. Севастополь | 1,90 |
| 2 | Ненецкий автономный округ | 2,28 |
| 3 | Ямало-Ненецкий автономный округ | 2,30 |
| 4 | г. Санкт-Петербург | 2,60 |
| 5 | Чукотский автономный округ | 2,71 |
| 6 | Республика Крым | 2,94 |
| 7 | Ханты-Мансийский автономный округ — Югра | 3,03 |
| 8 | Тюменская область | 3,10 |
| 9 | Архангельская область | 3,13 |
| 10 | Чувашская Республика — Чувашия | 3,15 |
| 11 | Архангельская область без автономии | 3,18 |
| 12 | Республика Саха (Якутия) | 3,20 |
| 13 | Республика Татарстан (Татарстан) | 3,22 |
| 14 | г. Москва | 3,38 |
| 15 | Магаданская область | 3,41 |
| 16 | Мурманская область | 3,43 |
| 17 | Сахалинская область | 3,46 |
| 18 | Республика Тыва | 3,46 |
| 19 | Удмуртская Республика | 3,54 |
| 20 | Камчатский край | 3,61 |
| 21 | Республика Коми | 3,62 |
| 22 | Тюменская область без автономий | 3,65 |
| 23 | Республика Марий Эл | 3,66 |
| 24 | Приморский край | 3,67 |
| 25 | Республика Карелия | 3,67 |
| 26 | Нижегородская область | 3,68 |
| 27 | Амурская область | 3,69 |
| 28 | Томская область | 3,69 |
| 29 | Ленинградская область | 3,76 |
| 30 | Хабаровский край | 3,77 |
Примечательно, что закредитованность россиян по итогу 2022 года не имеет прямого влияния на качество обслуживания долга. В лидерах оказались регионы как с небольшой суммой займов, приходящихся на одного трудоспособного человека, так и с максимальной.
Общие тенденции закредитованность россиян по итогу 2022 года
В целом по стране закредитованность россиян по итогу 2022 года выросла. За 12 месяцев параметр увеличился на 30 537,79 рублей. Достигнув к 1 января 2023 года 358 252,39 рублей. Указанное изменение соответствует динамике в 9,32%. Соответственно, на первый день минувшего года в среднем на одного трудоспособного гражданина приходилось 327 714,60 рублей долга перед банками.
Достаточно заметный, на первый взгляд, рост закредитованности не такой значимый, как был зафиксирован годом ранее. В начале 2021 года рассматриваемый параметр составлял 265 554,95 рубля. То есть увеличение за 12 месяцев находилось в пределах 62 159,65 рублей. Что в более чем в два раза превышает фактическое изменение за отчетный год. Динамика была еще более стремительной. В сравниваемом периоде она составила 23,41%. Соответственно, отмечается замедление роста закредитованности россиян в 2022 году.
Если же рассматривать индивидуальные изменения регионов, то в первую очередь можно отметить, что ни в одном из субъектов РФ рассматриваемый показатель не сократился. Во всех без исключения случаях он увеличился. Что провоцировало преодоление психологической отметки в полмиллиона рублей дестью регионами. На начало прошлого года их было четыре.
Рекордный рост в фактическом выражении за Республикой Саха. Можно отметить, что Якутия стала единственной, в которой увеличение оказалось более 70 тыс. рублей. Наименьшее изменение параметра в Пензенской области – менее 3 тыс. рублей. За этим субъектом РФ и минимальная динамика – 1,06%. Максимальный рост в процентном эквиваленте в Севастополе – 22,87%. Причем только в этом регионе динамика превысила 20%.
Изменение качества кредитного портфеля по итогу 2022 года
В целом по России объем некачественных долгов вырос. Важно отметить, что здесь учитываются все типы долговых обязательств физлиц перед банками. То есть и потребительские кредиты, и ипотека. Фактическое увеличение находится на уровне 133,89 млрд рублей. Что соответствует динамике в 14,17%. На 1 января текущего года объем некачественных долгов превысил 1 трлн рублей – 1,08 трлн рублей.
Доля просрочки в общем портфеле так же выросла. На отчетную дату она составляет 4,02%. Что на 0,15% больше, чем 1 января 2022 года. Хотя далеко не все регионы соответствуют общегосударственной тенденции. В шести субъектах РФ доля некачественных долгов стала меньше. В их число входят столица Российской Федерации и Санкт-Петербург, Республики Тыва и Саха, Краснодарский край, а также Тюменская область без учета автономии.
Примечательно, что фактический объем просрочки, то есть в денежном эквиваленте, вырос во всех 87 регионах. Без исключения. То есть указанные шесть субъектов располагали более динамичным увеличением самого портфеля долговых обязательств физлиц, чем накоплением их несвоевременных выплат.
Как определялась закредитованность россиян по итогу 2022 года
Все расчеты выполнены на основе статистики, представленной на официальных сайтах Центробанка и Росстата. Ссылки на местонахождение данных представлены в конце материала. В профильном блоке: «Источники».
Задолженность россиян предусматривает учет всех типов займов, оформленных в банках. В том числе в иностранной валюте, конвертируемой в отечественные денежные единицы. Это касается и просрочки. Отчетная дата для расчета – 1 января 2023 года. Используемые для анализа – первые дни 2022 и 2021 гг.
Население трудоспособного возраста включает в себя граждан старше 15 лет. Этот показатель динамичный. Опирается на сведения за три месяца. Для отчетной даты – за октябрь-декабрь 2022 года. Сравниваемых – январь-март 2021 и 2020 гг.
Источники:
- ЦБ РФ — задолженность физлиц-резидентов по субъектам РФ;
- Росстат — численность рабочей силы по субъектам РФ.
