Потребительский кредит - что такое простыми словами

Высокая конкуренция в сфере потребительского кредитования обусловлена простотой оформления. Такие ссуды являются основным направлением работы для банков. Более того, можно использовать средства на личные и семейные нужды также в микрофинансовых организациях (МФО), ломбардах или кредитных кооперативов.
Потребительские кредиты - это финансовая сделка, при которой банк предоставляет физическое лицо денежные средства для оплаты покупок и услуг.

Специалисты советуют заемщикам:

• При выборе кредитного продукта, стоит обратить внимание на следующие моменты.
• С целью оценить свои финансовые возможности и определить цели заимствования денег.
• Расчет оптимального размера кредита, срока его действия, а также комфортности условий кредитования.

Найти надежного кредитора, опираясь на новости кредитования от специалистов;
Проанализировать условия финансирования, перечень необходимых документов и требования к заемщику.

Обычно возвращать кредиты приходится ежемесячно равными или дифференцированными платежами. Заемщик обязан оплатить начисленные проценты, комиссии и прочие согласованые по договору платежи.

Огромная классификация программ потребительского кредитования с учетом целевых целей, сроков погашения и использования обеспечения. Для того чтобы найти подходящее предложение, потенциальный заемщик должен понимать свои потребности и финансовые возможности. Лучше всего обращаться за кредитами в проверенные организации, имеющие высокий рейтинг надежности и большое количество положительных отзывов.

Классификация потребительских кредитов

По целевому характеру

Нецелевой кредит - самый распространенный вид займа. Принимаются и подаются заявки через интернет, но чаще всего они поступают на сайтах банков. На карту поступают средства, которые можно получить наличными или перечислить на карту. Нецелевые кредиты имеют повышенные проценты.

Целевые кредиты - для оплаты товара, или услуги. Обычно это происходит в магазине, где покупатель уже определился с покупкой. Целевые кредиты включают POS-кредит, ипотеку или ссуды на приобретение транспортных средств, оплату туристических поездок, лечение или обучение.

По обеспечению

Необеспеченный кредит - выдается без каких-либо гарантий в виде поручительства или залогового обеспечения, а также без гарантии на возврат денег.

Кредит обеспеченный - после того, как вы привлекли к себе поручителя или предоставили ценное имущество в залог, вам выдадут расписку. В большинстве случаев процент по обеспеченным ссудам ниже.

По сроку погашения

Срок от 1 дня до 30 дней - это новый вид кредитования. Теперь он оформляется онлайн и является обновленной версией микрозайма. Экспресс займ отличается высокой процентной ставкой и маленьким размером выдаваемой суммы. Зачастую, в качестве формы заимствования используют МФО.

Долгосрочный до одного года - имеет высокую стоимость и простой способ оформления. Не требуется обеспечение. Обычно в таких случаях не требуется справка о доходах.

Срок от 12 до 60 месяцев - стандартный вариант ипотечного кредитования. Оптимальное сочетание требований и условий финансирования. Средства выдаются на любые цели, но для получения максимальной суммы заемщику нужно подтвердить платежеспособность. Для лояльных клиентов банки повышают максимальный срок кредитования до 7 лет.

Длительный от 5 до 30 лет - обеспеченная и целевая ссуда на крупную сумму под низкий % Очень сложная в получении из-за большого количества требований к клиенту. Выдача производится банками. Стоит отметить что среди наиболее популярных вариантов можно выделить ипотеку и автокредит.

Очень важно! Не стоит путать потребительский кредит и рассрочку. И это разные формы заимствования. Согласно договорам о рассрочке проценты не начисляются, а средства выдаются исключительно для покупки товара или услуги. Нет денежного вознаграждения, если продавец не предоставляет скидку на покупку или с тем, что проценты уже включены в стоимость покупки. К особенностям рассрочки относится небольшая сумма и недолгая сделка (около 1-1,5 лет).

Обеспеченные кредиты

Что касается потребительского кредитования, то оно зависит от выбранного типа обеспечения. Например, гарант сделки должен пройти те же самые проверки, что были проведены для заемщика. По программе залогового кредитования банк может вынудить клиента застраховать имущество.
Риски обеспеченного кредита:

Гарантом сделки может выступить родственник или друг. Поручитель должен взять на себя обязательства по возврату долга, если возникнут проблемы с погашением задолженности.

В качестве залога выступают квартиры, дома, транспортные средства. Преобразование в отношении предмета залога не позволит осуществлять финансовые операции с предметом залога, но движимым или недвижимым имуществом можно пользоваться. Во время регулярных просроченных платежей кредитор может начать принудительное взыскание. Это операция подразумевает конфискацию и продажу залога.

При выборе варианта с обеспеченным кредитованием, следует учитывать возможные риски. Для предотвращения возникновения форс-мажорных ситуаций, следует заранее подготовиться к своевременному погашению задолженности.

Итоги

В настоящее время потребительский кредит является одним из самых доступных финансовых продуктов для физических и юридических лиц. Одним из его главных преимуществ является быстрое и легкое оформление. Однако этот тип кредитования имеет ряд недостатков. При этом непродолжительное действие договора, снижение суммы и повышение процентной ставки при отсутствии дополнительных гарантий со стороны заемщика. 

Для предотвращения возможных убытков при оформлении кредита нужно подумать, действительно ли он вам нужен или же вы можете обойтись без него. Не стоит подавать заявку на потребительский кредит людям, не уверенным в собственных доходах. Как получить выгодный кредит, узнать можно из этой статьи.