Льготные кредиты для бизнеса в 2023 году

В 2023 году действует сразу несколько программ льготного кредитования бизнеса с государственной поддержкой. Обсудим, кто ими может воспользоваться, на каких условиях и в какие именно банки нужно обращаться за получением льготного кредита.

Кредиты с господдержкой для малого и среднего бизнеса

Льготные кредиты для бизнеса — это займы, которые предоставляют предпринимателям или организациям на более выгодных условиях по сравнению с обычными кредитами. Они могут включать:

• сниженные процентные ставки,
• увеличенные сроки погашения,
• возможность отсрочки платежа,
• более легкое получение кредита.

Цель выдачи льготных кредитов — стимулирование роста и развития бизнеса, создание новых рабочих мест, увеличение инвестиций и поддержка экономического роста страны. Кредиты с господдержкой помогают предприятиям получить доступ к необходимым финансовым ресурсам для развития и расширения бизнеса.

Это может включать инвестиции в новые технологии, расширение производства, выход на новые рынки или улучшение инфраструктуры. При обращении за льготным кредитом снижаются риски, связанные с получением займов на обычных условиях, которые могут быть слишком дорогими или недоступными для некоторых компаний.

Описание

Льготные программы кредитования реализуют в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство». Он создан по инициативе президента России Владимира Путина. Срок реализации нацпроекта: с октября 2018 года по 2024 год включительно.

В программе участвуют более 90 банков, которые выдают предпринимателям кредиты по льготной ставке. При этом государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль. Полный список банков перечислен на сайте мойбизнес.рф.

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных отраслях:

• розничная и оптовая торговля;
• сельское хозяйство;
• внутренний туризм;
• наука и техника;
• здравоохранение;
• образование;
• обрабатывающая промышленность;
• ресторанный бизнес;
• бытовые услуги.

Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход. То есть самозанятые также могут подать заявку.

Цели

Деньги нельзя взять на личные расходы, их выдают на конкретные цели. И именно от цели использования зависит выбор программы:

1. Инвестиционные. Одобряют заявки на развитие бизнеса. Например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства, пополнение оборотных средств. Также выдают деньги на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.
2. Рефинансирование. Одобряют кредит в размере задолженности для рефинансирования ранее взятого кредита.
3. На развитие предпринимательской деятельности.

Важно: после значительного повышения ключевой ставки в 2023 году проценты по некоторым льготным программам были зафиксированы. Например, остались без изменений ставки по совмещенной программе льготного инвестиционного кредитования «ПСК+1764»: для малых и микропредприятий до 9% годовых, а для среднего бизнеса — до 7,5%.

Требования

Есть целый перечень требований к предпринимателям, которые претендуют на льготный кредит:

1. Юридический статус компании. Бизнес нужно зарегистрировать на территории России, и включить в Единый реестр МСП.
2. Выручка за последний календарный год. Она не должна превышать 2 млрд рублей.
3. Списочная численность работников. Не более 250 человек.
4. Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам. Не должна превышать 50 000 рублей.
5. Отсутствие накопленных долгов по зарплате перед работниками.

Получить деньги с господдержкой можно как по основному виду деятельности, так и по дополнительным ОКВЭД. Предприятие должно быть действующее, недопустимо прохождение процедуры банкротства на момент подачи заявки на льготное кредитование.

Оформление

Для получения кредита понадобится:

• копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей при наличии;
• правоустанавливающие документы на бизнес;
• свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор аренды или субаренды;
• финансовая либо налоговая отчётность за несколько последних периодов;
• справка из ФНС об отсутствии долгов перед бюджетом;
• перечень залоговых объектов и копии документов на это имущество.

Банк может потребовать дополнительные документы, если этого установлено условиями конкретной программы льготного кредитования.

Перечень льготных кредитов для бизнеса

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса стартовала в феврале 2019 года в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

Изначально программ было около десятка, и все они «завязаны» на ключевой ставке Банка России. После значительного повышения ключевой ставки, востребованными остались только те, по которым проценты решили «заморозить»:

1. Льготная правительственная программа кредитования высокотехнологичных инновационных компаний. Сюда относят займы для малых и средних предприятий, которые выпускают высокотехнологичную и инновационную продукцию. Деньги выдают на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств на срок до трех лет. Максимальный размер кредита — 500 млн рублей, ставка — 3% годовых.
2. Программа поддержки Минсельхоза России. Это мера поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей, организаций и индивидуальных предпринимателей, которые производят, перерабатывают или реализуют сельскохозяйственную продукцию. Они могут получить краткосрочный или инвестиционный кредит по ставке не более 5% в год.
3. «ПСК+1764» для малого и среднего бизнеса. Проценты до 9% для малых и микропредприятий и до 7,5% для среднего бизнеса. Льгота действуют пять лет. Общий срок погашения кредита — десять лет. В качестве приоритетных отраслей выбраны обрабатывающее производство, переработка сельхозпродукции, логистика для Дальнего Востока и Кавказа, гостиничный бизнес, профессиональная, научная и техническая деятельность.

Чтобы стать участником программы убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Проверьте на сайте ФНС, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка-участника программы. После этого дождитесь одобрения и получите кредит.

Кредитная поддержка малого бизнеса: список банков

Российские банки предлагают предпринимателям сразу несколько программ, которые предназначены для помощи малому и среднему бизнесу. В зависимости от сферы занятости и цели получения денег, можно претендовать на разные меры поддержки.

Сбербанк

Предусмотрены две программы:

1. Поддержка Минсельхоза России для производителей сельхозтоваров. Им доступны кредиты под ставку до 5% годовых. На текущую деятельность выдают до 1 млрд рублей на срок до года. Кредит на инвестиционные цели нужно погасить за 2–15 лет.
2. Льготное кредитование для участников свободной экономической зоны на территории Республики Крым и Севастополя. Им выдают до 10 млрд рублей на инвестиционные цели на 10 лет. Процент равен ключевой ставке ЦБ РФ.

Изучить полные условия можно на сайте Сбера в разделе «Программы господдержки для вашего бизнеса».

Газпромбанк

Реализует программу льготного кредитования субъектов МСП в соответствии с Постановлением Правительства №1764 от 30 декабря 2018 года. Воспользоваться кредитом могут субъекты МСП, которые соответствуют определенным требованиям — их перечень опубликован на сайте Газпромбанка.

Условия:

1. Цели кредитования — инвестиционные, текущие (пополнение оборотных средств) и рефинансирование.
2. Сумма — до 2 млрд рублей для инвестиций и до 500 млн рублей на текущие цели.
3. Процентная ставка при значениях ключевой ставки ЦБ РФ более 13% годовых — от 13,5% до 15% годовых.
4. Срок погашения — на пополнение оборотных средств деньги выдадут на три года, на инвестиционные цели и рефинансирование не более чем на 10 лет.

Для получения кредита обратитесь за консультацией по телефону или в отделение банка, подайте документы и подпишите договор. Для связи с менеджером используйте номер 8-800-100-11-89.

ВТБ

Кредитует по программе 1764 без скрытых комиссий за выдачу и сопровождение. Заемщик — субъект МСП со статусом налогового резидента РФ, который осуществляет деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях. Они перечислены на сайте ВТБ.

Условия:

1. Сумма до 1 млрд рублей.
2. Срок до 120 месяцев.
3. Процентная ставка до 10,75% для средних и малых предприятий, для микропредприятий не более 11,5%.

В качестве залога принимают товары в обороте, недвижимость, оборудование, транспорт, залог третьих лиц. Можно использовать поручительство фондов поддержки малого предпринимательства, гарантии АО «Корпорация МСП», зонтичное поручительство АО «Корпорация МСП».

Открытие

Банк реализует несколько направлений льготного кредитования:

1. Программа субсидирования от Минэкономразвития 1764. Выдают до 2 млрд рублей для микро, малых и средних предприятий. Ставка до 15% для микро и малого бизнеса, для среднего — до 13,5% в год. Срок погашения — до 10 лет.
2. Зонтичное поручительство Корпорации МСП. Выдают до 1 млрд рублей на срок до 120 месяцев. Без комиссий.
3. Кредит для начинающих предпринимателей. Предназначен для ИП и юридических лиц со сроком регистрации не более 12 месяцев. Для старта бизнеса в Москве одобрят до 5 млн рублей под 3% годовых на первые 12 месяцев.
4. Программа Минцифры ПП 1598. Для реализации проектов цифровой трансформации выдают от 5 млн рублей под ставку не более 5% годовых.
5. Промышленная ипотека. Промышленные производства могут вкладываться в объекты недвижимости в сумме до 500 млн рублей. Ставка для инновационных компаний — 3%, для промышленных — 5%.
6. Льготное кредитование в рамках Постановления Правительства 1528. Субъекты агропромышленного комплекса могут получить деньги на 12 месяцев под 5% годовых.

Также предусмотрены меры поддержки предпринимателям в условиях частичной мобилизации. А именно — кредитные каникулы для ИП и ООО от государства.

Дополнительные меры поддержки бизнеса в 2023 году

Проект «Малое и среднее предпринимательство» реализуют в России с целью поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Он включает:

• льготные кредиты,
• программы обучения и консультирования,
• субсидии и гранты,
• помощь в выходе на международные рынки.

Из федеральных льгот отметим:

1. Сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой на основании Федерального закона №260-ФЗ от 25 июля 2011 года.
2. Льгота по НДС для отечественного программного обеспечения, включенного в реестр «Отечественного ПО».
3. Льгота по налогу на прибыль и страховым взносам для ИТ-компаний. Ставка налога на прибыль 0% в 2022 – 2024 годах в соответствии со статьей 284 Налогового кодекса РФ.
4. 0% НДС для гостинично-туристического бизнеса по Федеральному закону №67-ФЗ от 26 марта 2022 года.
5. Гранты на ИТ-проекты для российских компаний.

Есть также региональные меры поддержки. Например, налоговые льготы для инвестиционных проектов Москвы, проект льготного кредитования для свободной экономической зоны на территории Республики Крым и Севастополя. Узнать обо всех программах можно на сайте Министерства экономического развития Российской Федерации.

Частые вопросы