В каких ситуациях не дают кредит ни в одном банке и почему это происходит?

Сегодня мы разберемся, в каких ситуациях не дают кредит ни в одном банке, почему это происходит и как это исправить.

Основные причины по которым банки могут отказать в выдаче кредита:

• отсутствие или недостаточный доход;
• плохая кредитная история;
• несоответствие требованиям банка;
• ошибки и неверно указанные данные в анкете;
• наличии судимости.

Это не все причины для отказа, отказать могут даже в том случае если ваш номер телефона оформлен на другого человека или среди родственников есть лица с плохой кредитной историей. Вы мало времени работаете частным педпринимателем ИП или очень часто берете кредиты. Эти причины являются самыми распространенными и значимыми.

Почему банки отказывают в кредите

Каждая кредитная организация обеспокоена платежеспособностью и надежностью клиента. Поэтому при принятии решения тщательно изучается кредитная история заемщика, которая может рассказать:

• брал ли клиент кредиты,
• есть ли у него непогашенные долговые обязательства,
• допускал ли заемщик просрочки.

Если кредитная история у вас хорошая, то проблем с получением кредита возникнуть не должно. Но если история отрицательная то заемщик характеризуется как недобросовестные и в получении займа возможно будет отказано. Так же отказать могут и при полном отсутствии у заёмщика кредитной истории банке, просто не знают, что ожидать от такого клиента и часто боятся рисковать.

Многие знают, что платежи по кредиту не должно превышать половину среднемесячного дохода. В противном случае банк расценивает такого заёмщика как неплатежеспособного. Поэтому стоит рассчитывать показатель долговой нагрузки как соотношение будущего ежемесячного платежа.

Учитываются и другие кредитные обязательства заемщика: непогашенные кредиты займы или кредитные карты, даже которыми вы не пользуетесь.

Качестве дохода воспринимается не только заработной платой, но и другими доходами. Например: пенсия, доход от сдачи имущества и так далее. Поэтому учитывайте это при подаче заявки.

Для клиентов, у которых показатели ПДН превышает 45-50% шансы на одобрение малые и кредитные организации не хотят связываться с такими заемщиками.

Часто при подаче заявки на кредит заемщики не внимательно изучают требования банка к клиентам, такие как гражданство, возрастной регистрация, наличия Банка в регионе, трудоустройство, наличии стационарного домашнего или рабочего телефона и тому подобное. 

При попадании в любой из критериев заемщик автоматически получает отказ. Поэтому перед подачей заявки обязательно ознакомьтесь с политикой компании и требования к заемщикам, которые предъявляет каждый конкретный банк.

Особенно обратите внимание на следующие:

• кредиты выдаются с 18 лет, некоторые организации сотрудничают только с лицами старше 21 или 23 лет
• стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы, но многие организации устанавливают минимальный элемент в 6 или 9 месяцев или вообще оценивает только общий стаж работы
• требуется постоянная уровень дохода, очень часто банки устанавливают минимальный порог ежемесячного дохода это может быть и 10000 или 20000 руб. В зависимости от региона проживания. Хотя встречаются организации, которых данный показатель не волнует.
• ошибки при заполнении анкеты заявления на кредит, а особенно те которые подаются дистанционно проверяются автоматической системой. Поэтому любые ошибки при заполнении анкеты ведут к отказу. Например, неверно взбитые данные паспорта, неправильный номер телефона, лишние буквы или её пропуск в фамилии или имени может быть воспринято программой как обман, и вы не только получите отказ, но и можете попасть в список отказников как человека, который сфальсифицировал свои данные.
• лицам с судимостью довольно сложно взять кредит, конечно законы не запрещает обращаться за доверяю таким гражданам и могут отказать в кредите без объяснения причин. Особенно, это касается тех людей преступления которых были связаны с экономическими и финансовыми махинациями.

Как можно решить проблему и получить кредит

Как решить проблему однозначного ответа на этот вопрос нет. Но если так случилось что вам не дают кредит для начала попробуйте следующие варианты:

• тщательно проверьте указанные в анкете данные на ошибки и все неиспользуемые кредитные карты,
• проверьте кредитную историю, сделать это можно подать запрос в бюро кредитных историй или в сервисы. Если требуется исправьте её, если есть непогашенные кредиты, то закройте их,
• предложите залог, привлеките поручителей максимально,
• подтвердите свои доходы и не забудьте про дополнительные доход,
• предоставьте полный пакет документов даже если они не требуется. Можно добавить справки о доходах в налоговую декларацию, справки о движении средств по счету, справку из пенсионного фонда, свидетельство о собственности и тому подобное.

Если ни один из способов не сработал, но деньги очень нужны можно взять микрозайм в МФО, но этот вариант лучше приберечь на крайний случай. Требования клиентов здесь минимальные и небольшой срок кредитования.

Подведём итоги

Из всего вышеперечисленного можно подвести итог. Основные причины для отказа в кредите это плохая кредитная история, низкий уровень дохода, ошибки при заполнении анкеты, судимость и не попадания под требования банка. Исправить ситуацию помогут дополнительные документы, высокий уровень дохода, отсутствие непогашенных долгов и кредитных карт, а также обязательное соответствие требованиям банка.